Яка мінімальна пенсія в Німеччині?

Скільки б років іноземцю, що проживає в Німеччині, не залишалося до пенсії — навіть якщо він лише розпочинає свою професійну кар’єру — про майбутні доходи у віці, коли працювати може бути вже неможливо або вкрай складно, варто подбати заздалегідь.

Щоб це зробити, необхідно розуміти, як функціонує пенсійна система країни, чи існують гарантовані виплати і, якщо так, якою є мінімальна пенсія в Німеччині. Саме цим питанням і присвячений матеріал.

Як працює пенсійна система Німеччини?

Пенсійні системи більшості країн світу — складні та багатошарові. Німеччина тут не виняток. Проте, якщо говорити загалом, основна логіка німецької системи така:

• Під час діяльності, що приносить дохід вище встановленого мінімального порогу (рівня доходу, нижче якого соціальні внески не справляються), працівник робить внески до державного пенсійного фонду (Rentenversicherung). Ці внески сплачуються із задекларованого доходу, а у випадку найманої праці — доповнюються й внесками роботодавця.
• Залежно від величини доходу за кожен рік пенсійного страхового стажу людині нараховуються так звані пенсійні пункти (Rentenpunkte). Саме вони визначають майбутній розмір пенсії. Держава встановлює вартість одного пункту, і множення накопичених Rentenpunkte на цю величину дає суму пенсії брутто.
• Коли виконуються умови отримання пенсії (встановлений вік + необхідний страховий стаж), починається виплата пенсійних коштів.

Далі у матеріалі детальніше розглянуто ключові параметри нарахування та виплат, зокрема — як отримують пенсію в Німеччині особи без громадянства, біженці та інші особливості.

Яка мінімальна пенсія в Німеччині?

Існують різноманітні доплати для тих, чиї пенсійні виплати є низькими — зокрема базова соціальна допомога (Grundsicherung) та базова пенсія (Grundrente). Вони збільшують розмір виплат, проте надаються лише тим, хто вже має право на державну пенсію. Тим, хто такого права не має, ці надбавки не призначаються взагалі. Нижче ці доплати розглянемо детальніше.

Як визначається розмір пенсії в Німеччині?

Розмір пенсії розраховується індивідуально та залежить від кількості накопичених за роки професійної оплачуваної діяльності Rentenpunkte. Її величина визначається наступним чином:

Крок 1. Підрахунок пенсійних пунктів

Річний брутто-дохід ділиться на середню заробітну плату всіх застрахованих осіб. Отриманий результат — це і є страхові пункти за даний рік. Кількість балів/пунктів визначається для кожного року окремо.

Н-д, у 2025 році середня зарплата становить €50493. Відповідно:

• Річний дохід €50493 дає 1 Rentenpunkt.
• Нижчий дохід — відповідно менше пунктів (наприклад при доході  €40000 отримаємо: €40000 / €50493 = 0,79 пункту).
• Вищий дохід, відповідно, більше пунктів (для прикладу при річній оплаті праці €70000 розрахунок наступний: €70000 / €50493 = 1,39 пункту).

Під час визначення розміру пенсії всі накопичені Rentenpunkte підсумовуються.

Крім цього, існує поняття Beitragsbemessungsgrenze – максимальний розмір доходу, вище за який пункти не нараховуються. Ця величина встановлюється щорічно. Наприклад, у 2025 році для пенсій це €8050 євро на місяць або €96600 на рік, а у 2026 році (очікувана величина) – €8450 на місяць або €101400 на рік.

Крок 2. Вартість одного пенсійного пункту

Вартість Rentenpunkt встановлюється державою та періодично індексується. До 2023 року (включно) індексація здійснювалась окремо для західних і східних земель. Надалі показник став однаковим.

З 1 липня 2025 року вартість одного пункту збільшилася на 3,74%.  Таким чином, поточний розмір Rentenpunkte становить €40,79.

Вважається, що індексація пенсій має перевищувати рівень інфляції, тим самим збільшуючи реальну вартість виплат (прогнозна інфляція у 2025 році – 2,0% – 2,2%). Для наочності розглянемо кілька прикладів зміни розміру пенсії у 2025 році:

Таблиця — Підвищення пенсій з 1 серпня 2025 року (формально зміни набирають чинності щорічно з 1 липня, але фактичні виплати за новими правилами надходять у серпні).

Крок 3. Коефіцієнти

У формулі розрахунку застосовуються два коефіцієнти:

• Фактор доступу (Zugangsfaktor). Залежить від часу виходу на пенсію.
  Коефіцієнт при своєчасному виході дорівнює 1 (тобто фактично не впливає на суму). Більш ранній вихід має коефіцієнт менший за 1: наприклад, вихід на пенсію на 1 рік раніше має коефіцієнт 0,96, а на 48 місяців раніше — 0,86.
  (нижче наведено детальні відомості про величину та умови застосування Zugangsfaktor)
• Пенсійний фактор (Rentenfaktor), що залежить від типу пенсії:
• Пенсії за віком, пенсії за повною втратою працездатності та пенсії по догляду за дитиною мають значення 1,0.
• Пенсії за частковою втратою працездатності — 0,5.
• Пенсії сиротам — 0,2, а напівсиротам — 0,1.
• Для пенсій вдівцям та удовам коефіцієнт становить 0,55 або 0,6.

Таким чином, на розмір пенсії серйозний вплив може мати і термін оформлення пенсійних виплат, і сам тип ренти, що запитується.

Крок 4. Остаточний розрахунок

Остаточна сума розраховується шляхом множення всіх компонентів:

Rentenpunkte × Поточна вартість пункту × Zugangsfaktor × Rentenfaktor

Більш точний розмір виплат можна розрахувати за допомогою офіційного пенсійного калькулятора.

Середня пенсія в Німеччині

Найсвіжіші дані щодо середніх пенсій у Німеччині за 2024 рік (останній повний рік на момент публікації цього матеріалу):

• Середній розмір: від €1620 до €1640 брутто.
• Західні федеральні землі: €1663 брутто.
• Східні федеральні землі: €1471 брутто.

При цьому чоловіки отримали близько €1809 брутто, а жінки близько €1394 брутто.

Підстави для отримання пенсії

Існує два основні параметри для виходу на пенсію (для отримання пенсійних виплат):

• Пенсійний вік (Renteneintrittsalter).
• Мінімальний страховий стаж (Mindestversicherungszeit).

Лише виконання обох умов дає право на отримання пенсії. Достатньо не відповідати хоча б одному з них — і виплати здійснюватися не будуть. Розглянемо параметри окремо.

Пенсійний вік у Німеччині

Стандартний пенсійний вік встановлений законом. Як показує практика, вік виходу на пенсію в Німеччині періодично підвищується. Востаннє стандартний пенсійний вік підвищувався у 2007 році.

Це було зумовлено демографічними змінами та необхідністю забезпечення фінансування системи пенсійного страхування. Особи, народжені з 1964 року, можуть вийти на пенсію без будь-яких вирахувань у віці 67 років. Для старших поколінь існують свої нюанси.

Таблиця виходу на пенсію в Німеччині

Будь-яка особа, народжена у 1965, 1966, 1967 роках або пізніше, досягне встановленого законом пенсійного віку у 67 років.

Достроковий вихід на пенсію в Німеччині

Винятки з правила виходу на пенсію у 67 років можливі. Насамперед вони застосовуються до осіб, які мають тривале страхове покриття:

• Особи, що народилися у 1964 році або пізніше і сплачували внески до державної пенсійної системи не менше ніж 45 років, можуть вийти на пенсію без будь-яких утримань (Zugangsfaktor = 1) у віці 63 років.
• Особи, що здатні підтвердити не менше ніж 35 років страхового стажу, можуть вийти на пенсію достроково, але з утриманнями.

Величина понижувального коефіцієнта Zugangsfaktor залежно від періоду дострокового виходу на пенсію:

• 6 місяців — 0,98
• 12 місяців — 0,96
• 18 місяців — 0,95
• 24 місяці — 0,93
• 30 місяців — 0,91
• 36 місяців — 0,89
• 42 місяці — 0,87
• 48 місяців — 0,86 (мінімально можливий коефіцієнт для виходу на пенсію з 63 років у цьому випадку)

Крім цього, можуть розраховувати на достроковий вихід на пенсію:

• Застраховані особи з важкою формою інвалідності (пенсія за станом здоров’я). Будь-яка особа, народжена у 1964 році або пізніше і яка має ступінь інвалідності не менше ніж 50, може вийти на пенсію у віці 65 років без будь-яких утримань.
• Шахтарі, які багато років працювали під землею. Будь-яка особа, народжена у 1964 році або пізніше і яка має мінімальний страховий стаж 25 років безперервної підземної роботи, може вийти на пенсію у 62 роки без відрахувань.

Є й інші, більш специфічні випадки, у тому числі ті, що впливають на знижувальний коефіцієнт Rentenfaktor.

Мінімальний стаж для пенсії в Німеччині

Якщо страховий стаж менший за 5 років, пенсію виплачувати не будуть. Існують також вищезазначені пільги для тих, чий Mindestversicherungszeit становить не менше 35 та 45 років, а для шахтарів — не менше 25 років.

Все доволі просто, якщо людина давно живе в Німеччині, але що робити, якщо йдеться про іноземців, які нещодавно опинилися в країні?

Чи враховується робота за кордоном?

Закордонний стаж може бути зарахований для німецької пенсії, але виключно у двох випадках:

1. Якщо він був отриманий в одній із країн Європейського Союзу.
2. Якщо він був отриманий у державі, з якою Німеччина має відповідні міжнародні угоди.

До другої категорії належить не так багато країн:

• Австралія
• Боснія і Герцеговина
• Бразилія
• Ізраїль
• Індія (з винятками)
• Канада і Квебек
• Китай (з винятками)
• Косово
• Македонія
• Марокко
• Республіка Албанія
• Республіка Корея
• Сербія
• США
• Туніс
• Туреччина
• Уругвай
• Філіппіни
• Чорногорія
• Чилі
• Японія

При цьому пенсія, зароблена в іншій країні, буде виплачуватися цією країною за її внутрішніми правилами. Наявність виплат у Німеччині ніяк на це не вплине. Тобто людина може одночасно отримувати виплати від кількох держав.

Хто з українських біженців має право на отримання пенсії в Німеччині?

Попри велику кількість чуток, здебільшого поширюваних через соцмережі, ніяких окремих правил оформлення пенсії в Німеччині для українців, у тому числі з тимчасовим захистом, не існує.

Пенсіонери-біженці в Німеччині підпорядковуються тим самим правилам, що й інші громадяни країн, які не входять до ЄС і не мають міждержавної угоди з цього питання.

Порядок виходу на пенсію в Німеччині

Трудову пенсію за віком не призначають автоматично після досягнення пенсійного віку. Виплати за обов’язковим пенсійним страхуванням доступні лише за заявою. Рекомендується подати заяву за три місяці до передбачуваної дати виходу на пенсію.

Які документи потрібні в пенсійний фонд Німеччини?

Для початку варто підготувати всі необхідні документи (інформацію). Загальний пакет може включати:

1. Номер пенсійного страхування.
2. Закордонний паспорт і, за наявності, вид на проживання.
3. Дані про медичне страхування.
4. Ідентифікаційний номер платника податків (за наявності).
5. Банківські реквізити для здійснення платежів, в тому числі міжнародний номер рахунку IBAN та міжнародний банківський код BIC.
6. Підтвердження достатності страхових періодів (наприклад, періоди навчання в Німеччині, періоди безробіття чи хвороби).
7. Свідоцтва про народження дітей потрібні не лише тим, хто оформляє стандартну пенсію, а також тим батькам, які під час догляду за людьми похилого віку сплачували спеціальні страхові внески.
8. Підтвердження професійної підготовки.

За наявності уповноважених представників потрібна письмова довіреність. Якщо пенсійні органи вважатимуть, що якихось даних не вистачає, вони запросять додаткову інформацію.

Подання заяви на отримання пенсії

Подати заяву можна в офісі свого відділення Rentenversicherungsträgern. Знайти його можна за допомогою даного сервісу.

Більш зручним є онлайн-подання заяви. Зробити це можна через спеціальну сторінку, де можна обрати тип запитуваних виплат. Необхідно внести всі запитувані дані та скан-копії документів. Заяву можна заповнювати поступово, зберігаючи чернетку й повертаючись пізніше для внесення нових або додаткових відомостей.

Про результати розгляду заявника повідомляють у будь-якому випадку. Окрім іншого, це означає, що контактні дані мають бути чинними — варто кілька разів перевірити адресу, номер телефону та email перед надсиланням.

Які ще види пенсійного забезпечення існують?

Крім стандартної пенсії в Німеччині, для іноземців доступні й додаткові опції (при виконанні умов). До них, зокрема, належать:

• Базова соціальна допомога (Grundsicherung). Це соціальна допомога для забезпечення засобів для існування осіб, які не можуть забезпечити себе власними доходами чи активами. Є аналогом Bürgergeld, але для пенсіонерів. Розраховується індивідуально лише для тих, хто загалом має право на пенсію.
• Базова пенсія (Grundrente). Це доповнення до стандартної пенсії для осіб із не менше 33 роками страхового стажу, які мають низькі доходи та отримували невисокі зарплати протягом трудової діяльності. Право на отримання цієї доплати визначається автоматично, окрема заява не подається.
• Пенсія за інвалідністю в Німеччині.
• Виробнича пенсія (Betriebsrente). Також називається корпоративною пенсією. Це додаткові виплати, які працівник накопичує через спеціальну корпоративну пенсійну схему. З’ясувати правила дії системи потрібно у свого роботодавця.

Існують і інші, менш поширені програми додаткового пенсійного фінансування пенсій, а також пропозиції комерційних пенсійних фондів.

Часті запитання

Підсумуємо: Плануючи тривале проживання в Німеччині, варто з’ясувати не лише питання пенсій та пільг для пенсіонерів, а й інші нюанси — коли настає пенсійний вік в Німеччині, як відбувається підвищення пенсій (індексація), які умови надання доплат, та як правильно оформлюються виплати. Не менш важливо розуміти й порядок оформлення. Варто дізнатися це заздалегідь, щоб, досягнувши пенсійного віку, не опинитися у складній ситуації.

Стаття доступна такими мовами: Russian