Як користуватися карткою Sparkasse в Німеччині?

Важливим елементом фінансової системи Нiмеччини, з яким часто можна зіткнутися на побутовому рівні, є Sparkasse. У багатьох випадках користування цим сервiсом зручне, в iнших – необхiдне.

Що таке Шпаркасса? Як працює i навiщо потрiбна Sparkasse? Вiдповiдi читайте в матерiалi Міграційного консультанта.

Що таке Шпаркасса в Німеччині?

Коли говоримо про державний сектор, маємо на увазі, що власниками Sparkasse не можуть бути приватні особи. Зазвичай це мунiципалiтети та федеральнi землi, а деякими структурами володіє федеральний уряд Нiмеччини. Працюючи кожна на своєму рівні, бiльшiсть Шпаркасс об’єднані в спiльну холдинг Sparkassen-Finanzgruppe, який є другою за величиною фінансовою групою в ЄС.

У цілому фінансову систему Нiмеччини формують три основні стовпи:

• приватнi банки
• кооперативнi банки
• заощаджувальнi каси (Sparkasse)

Скільки коштує обслуговування картки в Sparkasse?

Оскiльки заощаджувальнi каси надають базовi банкiвськi послуги, однiєю з них є i банкiвськi картки. Умови їхнього обслуговування вiдрiзняються й залежать від типу обраної послуги та правил конкретної Шпаркасси. В середньому за дебетову картку доведеться заплатити від 7 до 15 євро на рiк.

Основнi типи карток:

Sparkassen Card (Картка Шпаркасса)

Картка Sparkassen, яку часто називають жирокартою (гiрокартою), входить у вартiсть поточного рахунку. Вона дозволяє зручно та безпечно розраховуватися в багатьох магазинах по всій Німеччині та за кордоном.

Переваги:

• близько 20000 банкоматiв;
• мобiльна оплата;
• безконтактна оплата.

Як правило, Заощаджувальні каси забезпечують безпечні покупки з захистом покупця та гарантією повернення коштів.

Spar-Card (Заощаджувальна картка)

Картка для безпечних заощаджень із доступом до рахунку. За допомогою заощаджувальної картки можна знімати готівку в банкоматах Sparkasse у будь-який час, незалежно вiд графіка роботи. Їх також називають «заощаджувальними книжками у форматi кредитної картки».

Переваги:

• цiлодобове зняття готiвки;
• можливiсть користування термiналами самообслуговування;
• безготiвковi розрахунки з ПIН-кодом або пiдписом;
• зняття до 2000 євро готiвкою на мiсяць.

Водночас картка Spar-Card не забезпечує захист покупця при здійсненні онлайн-покупок.

Kreditkarten (Кредитна картка)

Картка, що дiє в більшості країн світу. Вона зменшує залежнiсть вiд банкiвських вiддiлень i готiвки — пiд час покупок онлайн і офлайн, у ресторанах чи подорожах.

Переваги:

• зняття готiвки в мiльйонах банкоматiв;
• онлайн-оплата з захистом покупця;
• безконтактна оплата.

Захист покупця забезпечують кредитна картка Sparkasse, базова картка Sparkasse та картка Sparkasse з кобрендовою дебетовою карткою Mastercard або Visa Debit.

Як відкрити рахунок у Шпаркассi для українців?

Відкриття рахунку в Sparkasse для громадян Німеччини та iноземцiв, якi проживають у країні, майже не відрізняється: потрібно прийти у відділення, заявити про намір, підтвердити особу (пред’явивши, н-д, паспорт i податковий номер), заповнити необхiднi документи та дочекатися відкриття рахунку. Знайти найближче вiддiлення можна за допомогою цього сервiсу.

Далі зазвичай відбувається так:

1. Пiсля вiдкриття рахунку ви отримаєте договiр вiд Sparkasse та номер гіроконто;
2. Протягом двох наступних тижнів поштою прийде лист iз PIN-кодом до картки;
3. Ще за кiлька днiв надійде сама гiрокартка Sparkasse.

Зняття та переказ грошей у банку Шпаркасса

Як уже зазначалося, Шпаркасса надає базовi банкiвськi послуги. Проте деякі операції та умови все ж варто розглянути детальніше.

Як зняти готiвку в Шпаркассi без картки?

Якщо картки немає з собою, а готівка потрiбна, її можна зняти через мобільний застосунок Sparkasse. Важливо: для цього потрібен банкомат, що має таку функцію. На жаль, поки що не всі банкомати в Нiмеччинi нею оснащенi.

Iнший спосiб — звернутися особисто у вiддiлення своєї Шпаркасси. Необхiдно пiдтвердити особу (пред’явити паспорт). Можуть дiяти лiмiти на зняття готiвки, а сама операцiя займає бiльше часу, нiж зняття в банкоматi.

Яка комiсiя в Sparkasse за зняття готiвки?

За зняття готiвки у банкоматах своєї Sparkasse комiсiя зазвичай не стягується. Але якщо користуватися банкоматами iнших банкiв, доведеться заплатити 2-5 євро.

Який лiмiт на зняття готiвки в Sparkasse?

Офiцiйно лiмiт наразi не встановлено, хоча в ЄС уже діє норма у 10000 євро. З великою ймовірністю найближчим часом її запровадять i в Німеччині.

Водночас власнi обмеження можуть бути у конкретних банків, їхніх відділень і навіть окремих банкоматів (н-д, через обмежену кiлькiсть готiвки в пристрої). Цi параметри iндивiдуальнi.

Як з картки Шпаркасса переказати гроші в український банк?

Для переказу використовують спецiальнi сервіси або послуги окремих посередницьких органiзацiй.

Зазвичай для міжнародного переказу необхiдно знати:

• IBAN отримувача;
• назву банку й, за потреби, його повну адресу;
• BIC українського банку.

Якщо використовується SWIFT, потрiбен вiдповiдний SWIFT-iдентифiкатор банку-отримувача.

Як користуватися банкоматом?

Знову ж таки, нiчого особливого в банкоматах Шпаркасси немає. Основнi параметри можна дiзнатися з файлу:

Водночас є низка питань, які варто розглянути окремо.

Як активувати картку Sparkasse в банкоматі?

Активацiя відбудеться автоматично під час першого використання картки, пiсля правильного введення PIN-коду.

Зверніть увагу, що до активації функцiя безконтактної оплати може не працювати. Щоб скористатися нею вперше, іноді потрібно вставити картку у пристрiй.

Як зробити виписку з рахунку в Шпаркассi?

Перевірити баланс можна в будь-якому банкоматi Sparkasse абсолютно безкоштовно.

Якщо ж потрібен паперовий чек, така опцiя доступна в деяких Geldautomat. Операцiя може бути платною (≈€1).

Повноцінну офіційну виписку (н-д, для установ чи підтвердження доходiв) потрiбно замовляти у вiддiленнi. Умови, вартiсть i строки залежать вiд регiону.

Як покласти гроші на картку Шпаркасса?

Поповнити картку Sparkasse можна у будь-якому вiддiленнi або через банкомати, якi пiдтримують функцiю внесення готiвки. Процедура детально описана у згаданому файлi, однак варто враховувати, що поповнення можливе лише в євро.

Як зняти гроші в Шпаркассi через банкомат?

Процес стандартний:

1. Вставте картку або прикладiть її безконтактно.
2. Введiть PIN-код.
3. Виберiть необхiдну суму.
4. Пiдтвердiть операцiю.

Якщо транзакцiя може бути виконана, банкомат видасть необхiдну суму.

Як оплатити рахунок у Шпаркассi через термiнал?

Щоб оплатити виставлений рахунок у термiналi, вiн має мати GiroCode (унікальний iдентифiкатор рахунку).

Порядок дiй:

1. Оберіть на термiналi послугу оплати за GiroCode.
2. Вiдскануйте код.
3. Отримайте дані рахунку й перевірте їх.
4. Підтвердіть оплату, якщо все збігається.

Набагато зручніше виконувати цю операцію через мобільний застосунок Sparkasse.

Як налаштувати онлайн-банкінг Шпаркасса?

Перш за все варто зазначити, що iнтернет-банкінг i використання мобільного застосунку Sparkasse — це рiзнi речi, хоч обидва способи надають доступ до схожих операцiй i послуг. Пiд онлайн-банкінгом мають на увазi дії через сайт Шпаркасси, де необхідно авторизуватися.

Порядок налаштування:

1. Встановiть застосунок S-pushTAN-App.
2. Увiйдiть саме на сайт своєї Шпаркасси та авторизуйтеся.
3. Виконайте iнструкцiї банку, якi з’являться пiсля авторизацiї.

Звiсно, це дуже спрощена схема. Більш детальну інформацію (включно з посиланнями на завантаження S-pushTAN-App) можна знайти у цьому файлi:

Застосунок Sparkasse та його функцiї

Банківський застосунок Шпаркасса спочатку необхідно завантажити:

• для iOS
• для Android

Мобiльний застосунок Sparkasse — це програмне забезпечення з численними функцiями, перелічувати які у межах цiєї статтi не має сенсу. З ними можна ознайомитися у документації, що включає первинне налаштування та основнi можливостi:

Додаткові пояснення доступнi на офiцiйнiй сторiнцi. Деякi специфiчнi функцiї розглянемо окремо.

Як зробити застосунок Sparkasse українською?

Застосунок Sparkasse доступний нiмецькою, англiйською, турецькою, чеською, польською та українською мовами.

Мова застосунку залежить вiд мови системи смартфона. Тобто достатньо змiнити системну мову на українську, i застосунок автоматично працюватиме українською (можливо, знадобиться перезавантаження).

Як дізнатися номер картки Sparkasse в застосунку?

Щоб дізнатися Kartennummer (номер картки) Sparkasse, достатньо авторизуватися у застосунку, відкрити роздiл «Profil» або «Einstellungen», а потiм вибрати необхiдну картку в «Meine Karten» або «Kartenübersicht».

Як заблокувати картку Sparkasse?

У разi втрати картки її необхiдно терміново заблокувати. Це можна зробити за спеціальними номерами телефону:

• З Нiмеччини: 116 166 (безкоштовно)
• З-за кордону: +49 116 116 (платно)

Перед дзвiнком пiдготуйте данi картки: номер рахунку, номер картки, а також паспорт, за яким відкривають рахунок. Після авторизації можна одразу замовити виготовлення нової картки.

Як закрити рахунок у Sparkasse?

Для закриття рахунку потрібно подати письмову заяву, у якій зазначаються iм’я власника рахунку, номер рахунку та вимога його закрити. Бланк заяви можна знайти на сайтах Шпаркасси або скласти самостійно заяву нiмецькою мовою.

Передати заяву можна особисто у відділенні або звичайною поштою. У останньому випадку необхідно точно вказати адресу відділення на конверті.

Для закриття рахунок має бути нульовим. Або необхiдно зазначити реквiзити iншого, на який потрiбно переказати залишок.

Чи можна закрити рахунок Sparkasse онлайн?

Така можливiсть iснує в онлайн-банкингу. Достатньо авторизуватися i вибрати послугу закриття рахунку. Далі, після пропозиції «передумати», потрiбно виконати покроковi дii, запропоновані системою.

Закрити рахунок через інтернет не складно, але слід заздалегідь підготуватися: обнулити баланс i замовити необхiднi документи (див. вище, як у Шпаркассi зробити виписку).

Частi питання

Пiдсумуємо. Шпаркасса в Німеччині може бути дуже корисною для українців, яким достатньо стандартного набору банкiвських послуг: поповнити рахунок, зняти готівку, оплатити покупки, зробити переказ з картки на картку тощо. Щоб правильно вибрати необхідний перелік можливостей, варто заздалегідь їх вивчити, і лише потім відкривати рахунок у тому чи іншому фiнансовому закладi.

Стаття доступна такими мовами: Russian