Важным элементом финансовой системы Германии, с которым часто можно столкнуться на простом, обывательском уровне, является Sparkasse. Для многих случаев использование данных сервисом является удобным, для других – необходимым.
Что такое Шпаркасса? Как работает и зачем нужна Sparkasse? Ответы читайте в данном материале нашего портала.
Что такое Шпаркасса в Германии?
Говоря о государственном секторе, подразумеваем, что владельцами Sparkasse не могут быть частные лица. Как правило, речь идет о муниципалитетах и федеральных землях, некоторыми структурами владеет федеральное правительство Германии. Действуя каждая на своем уровне, большинства Шпаркасс объединены в общую структуру – головной холдинг Sparkassen-Finanzgruppe, являющийся второй по величине финансовой группой в ЕС.
В целом финансовая система Германии состоит из трех основных столпов:
- Частные банки.
- Кооперативные банки.
- Сберегательные кассы (Sparkasse).
Сколько стоит обслуживание карты в Sparkasse?
Так как Сберегательные кассы предлагают основные банковские услуги, одной из них являются и банковские карты. Условия их содержания разные, и зависят от типа выбранной услуги и условий конкретной Шпаркассе. В среднем, за дебетовую карту придется заплатить от 7 до 15 евро в год.
Основными типами выпускаемых карт являются:
Sparkassen Card (Карта Шпаркасса)
Карта Sparkassen, часто называемая жирокартой (гирокартой), входит в стоимость текущего счета. Она позволяет удобно и безопасно расплачиваться во многих магазинах по всей Германии и за рубежом.
- около 20 000 банкоматов;
- мобильная оплата;
- бесконтактная оплата.
Как правило, Сберегательные кассы гарантируют безопасные покупки с защитой покупателя и гарантией возврата денег.
Spar-Card (Сберегательная карта)
Карта для безопасных инвестиций денег, при сохранении доступ к счету. С помощью сберегательной карты можно снимать наличные в банкоматах Sparkasse в любое время, независимо от часов работы. Их еще называют «Сберегательными книжками в форме кредитной карты».
- Круглосуточное снятие наличных.
- Можно использовать в терминалах самообслуживания.
- Безналичный расчет с ПИН-кодом или подписью.
- Снятие до 2 000 евро наличными в месяц.
При этом Карта Spar-Card не обеспечивает защиту покупателей, совершающих покупки онлайн.
Kreditkarten (Кредитная карта)
Карта, действующая в большинстве стран мира. Она снимает зависимость от банков и наличных денег — при покупках онлайн и офлайн, в ресторанах или во время путешествий.
- снятие наличных в миллионах банкоматов;
- оплата онлайн с защитой покупателя;
- бесконтактная оплата.
Защита покупателя с помощью кредитной карты Sparkasse, базовой карты Sparkasse и карты Sparkasse с кобрендовой дебетовой картой Mastercard или Visa Debit.
Как открыть счет в Шпаркассе для украинцев?
Открытие счета в Sparkasse для граждан и иностранцев, проживающих в Германии, мало отличается: необходимо прийти в отделение, заявить о намерении открыть счет, подтвердить личность (предъявив, например, паспорт и налоговый номер), заполнить предоставленные документы и дождаться открытия счета. Найти ближайшее отделение можно с помощью данного сервиса.
Далее, как правило, происходит следующее:
- Сразу после открытия счета будет предоставлен договор от Sparkasse и новый номер текущего (расчетного) счета.
- В течение следующие (примерно) двух недель по почте придет письмо с PIN-кодом от карты.
- Через несколько дней пришлют саму гирокарту Sparkasse.
Снятие и перевод денег в Шпаркассе банке
Как уже отмечалось, Шпаркасса предоставляет основные банковские услуги, использование которых происходит по привычным в других странах схемам. Однако на некоторые операции и условия все же стоит взглянуть чуть подробнее.
Как снять деньги в Шпаркассе без карты?
Если карты с собой не оказалось, а наличные средства нужны, снять их можно с помощью мобильного приложения Sparkasse в смартфоне. Далее мы еще вернемся к этому ПО более подробно, здесь же поясним, что для снятия денег должны использоваться банкоматы, обладающие подобной функцией. К сожалению, пока не все из них в Германии таковы.
Другой способ – личное обращение в отделение своей Шпаркассы. Необходимо подтвердить личность (предъявить паспорт) и заявить о намерении снять наличные. Могут существовать ограничения на суммы, а сама операция занимает больше времени, чем снятие в банкомате.
Какая комиссия в Sparkasse за снятие наличных?
За снятие в банкоматах своей Шпаркассы комиссия, как правило, не взимается. Но если использовать устройства других банков, придется отдать за их использование сумму в 2 – 5 евро.
Какой лимит на снятие наличных в Sparkasse?
Официально лимит пока не установлен, хотя уже есть европейская норма в 10 000 евро. С большой долей вероятности, в ближайшем будущем она будет имплементирована и на территорию Германии.
Вместе с тем, свои ограничения могут существовать у конкретных банков, их отделений и даже отдельных банкоматов (например, при ограниченности средств, находящихся в устройстве). Эти параметры индивидуальны.
Как с карты Шпаркасса перевести деньги в украинский банк?
В этом смысле карта ничем не отличается от других банковских карт. Для перевода используются специальные сервисы или услуги отдельных посреднических организаций.
Как правило, для осуществления международного перевода необходимо знать номер IBAN, наименование и, если применимо, полный адрес получателя, а также BIC украинского банка. При использовании SWIFT, потребуется, соответственно, этот идентификатор банка-получателя.
Как пользоваться банкоматом?
Опять же, ничего особого в банкоматах Шпаркассы нет. Основные параметры можно узнать из файла:
barrierefreie-pdfs-geldautomat-01Вместе с тем, есть ряд вопросов, которые стоит рассмотреть отдельно.
Как активировать карту Sparkasse в банкомате?
Это произойдет автоматически при первом использовании карты, после правильного введения PIN-кода.
Обратите внимание, что до активации функция бесконтактной оплаты может не работать. Чтобы ее использовать в первый раз может потребоваться вставить карту в устройство.
Как сделать выписку со счета в Шпаркассе?
Если речь идет о проверке баланса, сделать это можно в любом банкомате Sparkasse совершенно бесплатно. Если нужна бумажная распечатка, то и эта функция доступна в некоторых Geldautomat. Такая операция может быть платной (около 1 евро).
Полноценную выписку (например, в качестве официального документ) нужно запрашивать в отделении. Условия, стоимость и сроки ее предоставления различаются в зависимости от региона.
Как положить деньги на карту Шпаркассе?
Пополнить карту Шпаркассе можно в любом отделении или через банкоматы, обладающие подобной функцией. Подробно операция описана в файле выше, однако нужно понимать, что внесение средств возможно исключительно в евро.
Как снять деньги в Шпаркассе через терминал?
Здесь все стандартно. Необходимо:
- вставить карту в банкомат или приложить бесконтактную карту к обозначенному месту;
- ввести PIN-код;
- указать требуемую сумму;
- подтвердить операцию.
Если она может быть выполнена, запрошенная сумма будет предоставлена.
Как оплатить счет в Шпаркассе через терминал?
Чтобы оплатить выставленный счет в терминале, он должен обладать специальным GiroCode (уникальным идентификатором счета). На терминале необходимо выбрать соответствующую услуги, отсканировать код, получить данные счета, проверить их, и, в случае совпадения, подтвердить оплату.
Значительно удобнее выполнить эту же операцию через мобильное приложение Sparkasse.
Как настроить онлайн-банкинг Шпаркасса?
Прежде всего подчеркнем, что интернет-банкинг и использование мобильного приложения Sparkasse различаются, хоть и предоставляют доступ к схожим операциям и услугам. Под онлайн-банкингом понимают действие через сайт Шпаркассы, на котором необходимо авторизоваться.
- Для первого входа необходимо установить специальное приложение S-pushTAN-App, с помощью которого и будет происходить идентификация.
- Войдите на сайт именно своей Шпаркассы, авторизуйтесь.
- Выполните предоставленные банком инструкции.
Конечно, это крайне упрощенная схема. Более подробно (в том числе ссылки для скачивания S-pushTAN-App) можно узнать из файла далее:
Anleitung-Online-Banking-aktivierenПриложение Sparkasse и его функции
Банковское приложение Шпаркасса для начала необходимо скачать. Сделать это можно по следующим ссылкам:
Мобильное приложение Sparkasse – это объемное программное обеспечение с массой различных функций, перечислять которые в рамках данной статьи бессмысленно. Однако с ними можно ознакомиться в специальной документации, включающей и первичную настройку, и основные функции:
pervaja-nastrojka-prilozhenijaДругие пояснения на русском языке можно найти на официальной странице. Некоторые специфические функции рассмотрим отдельно.
Как сделать приложение Sparkasse на украинском?
Приложение Sparkasse доступно на немецком, английском, турецком, чешском, польском и украинском языках. Язык приложения зависит от языка системы смартфона.
То есть достаточно сменить системный язык на украинский, и приложение будет работать на нем автоматически (возможно, после перезагрузки).
Как узнать номер карты Sparkasse в приложении?
Чтобы узнать Kartennummer (номер карты) Sparkasse, достаточно авторизоваться в приложении, и войти в «Profil (Профиль)» или «Einstellungen (Настройки)», и выбрав нужную карту в разделе «Meine Karten (Мои карты)» или «Kartenübersicht (Обзор карты)».
Как заблокировать карту Sparkasse?
В случае утраты карты, необходимо срочно ее заблокировать. Происходит это по специальным номерам телефонов:
- Из Германии: 116 166 (бесплатно).
- Из-за границы: +49 116 116 (платно).
Перед звонком подготовьте сведения о карте: номер счета, номер карты, на всякий случай и паспорт, по которому открывали счет. Во время звонка, после авторизации, можно сразу заказать изготовление новой карты.
Как закрыть счет в Sparkasse?
Для закрытия счета подается письменное заявление, содержащее информацию об имени владельца счета, номере счета и само требование закрыть счет. Бланк заявления можно найти на сайтах Шпаркасс или составить заявление (на немецком языке) в свободной форме.
Передать заявку можно лично в отделении или по традиционной почте. Во втором случае необходимо четко указать адрес отделения.
Для закрытия счет должен быть нулевым. Либо надо указать реквизиты другого счета, на которые необходимо перевести остаток.
Можно ли закрыть свой счет Sparkasse онлайн?
Такая возможность существует в онлайн-банкинге. Достаточно авторизоваться и выбрать услугу закрытия счета. Далее, после предложения передумать, следует выполнить пошаговые действия, предлагаемые системой.
Закрыть счет через Интернет несложно, но следует заранее подготовиться к этому шагу: обнулить отрицательный или положительный остаток, запросить необходимые документы (как в Шпаркассе распечатать выписку см. выше).
Частые вопросы
Резюмируем. Шпаркасса в Германии может быть очень полезна иностранцам, для которых достаточно стандартного набора банковских услуг: пополнить счет в шпаркассе, снять наличные, оплатить покупки, перевод с карты на карту и т.п. Чтобы правильно выбрать необходимый перечень возможностей, их стоит изучить заранее, и только потом открывать счет в том или ином финансовом учреждении.