Іноземці в Німеччині, які через стан здоров’я не можуть працювати або мають обмежені можливості працевлаштування, можуть скористатися пенсією по інвалідності. Водночас для отримання виплат потрібно відповідати низці важливих умов. Крім того, єдиної фіксованої суми не існує, адже розмір залежить від багатьох чинників, зокрема страхового стажу та рівня доходу до настання страхового випадку.
Що таке пенсія по інвалідності в Німеччині? Хто, як і скільки може отримувати? В нашому матеріалі детально розглянуто параметри Erwerbsminderungsrente та можливість її отримання іноземцями, зокрема українцями.
Зміст
Що таке Erwerbsminderungsrente?
Німецьке законодавство розрізняє два види цієї пенсії залежно від залишкової працездатності:
- Повна пенсія (volle Erwerbsminderungsrente). Виплачується, якщо застрахований може працювати на загальному ринку праці менше ніж три години на день.
- Часткова пенсія (teilweise Erwerbsminderungsrente). Надається, якщо людина може працювати від трьох до шести годин на день.
Для визнання особи непрацездатною необхідний медичний висновок. Пенсія з інвалідності в Німеччині в більшості випадків не є довічною. Вона, як правило, призначається на певний термін (максимум на три роки) та вимагає подальшого продовження при збереженні підстав.
Мінімальна пенсія по інвалідності в Німеччині
У німецькій пенсійній системі не існує поняття «мінімальної пенсії» або будь-якої фіксованої суми. Розмір інвалідної пенсії в Німеччині індивідуальний і визначається на основі накопичених за роки роботи пенсійних балів (Entgeltpunkte). Водночас закон гарантує певний рівень захисту: якщо пенсія виявляється надто низькою, отримувач може мати право на доплату до прожиткового мінімуму в межах базового забезпечення (Grundsicherung).
На суму впливають два ключові чинники:
- Пенсійні бали. Враховуються всі внески до пенсійної системи за роки трудової діяльності.
- Zurechnungszeit (період донарахування). Це особливий механізм, який підвищує пенсію. При розрахунку пенсії по інвалідності до фактично відпрацьованих років додається так званий період дорахування — час від моменту настання непрацездатності до віку 67 років. Це робиться для того, щоб пенсія була вищою – передбачається, що людина могла б продовжувати працювати і робити внески усі ці роки.
Таким чином, чим раніше настає інвалідність, тим більше значення має Zurechnungszeit, оскільки він компенсує тривалий період потенційної роботи. Пенсія може бути зменшена, якщо заявник виходить на неї достроково. За кожний місяць більш раннього виходу на пенсію застосовується знижувальний коефіцієнт. Докладніше систему розрахунку розглянемо далі у відповідному розділі.
Хто має право на пенсію по інвалідності?
Право на Erwerbsminderungsrente виникає не автоматично при наявності захворювання, а лише за виконання чітких умов, визначених законодавством. Вони поділяються на медичні та страхові.
Медичні критерії:
- Неможливість працювати щонайменше шість місяців;
- Обмеження працездатності, при якому людина може працювати не більше трьох годин на день (для повної пенсії) або від трьох до шести годин на день (для часткової пенсії);
- Оцінка стану здоров’я проводиться на основі незалежних медичних експертиз та висновків лікарів, що проводять лікування.
Страхові критерії:
- Wartezeit (період очікування). Необхідно виконати загальний п’ятирічний строк очікування, тобто мати не менше п’яти років стажу зі сплатою внесків до німецької пенсійної системи.
- Drei von fünf Jahren (три з п’яти). За п’ять років до настання непрацездатності заявник повинен мати щонайменше три роки обов’язкових страхових внесків (Pflichtbeiträge). До таких періодів належать час роботи, отримання допомоги з безробіття, а також періоди догляду за дитиною віком до трьох років (Kindererziehungszeiten), які зараховуються до стажу незалежно від отримання виплат по догляду за дитиною (Elterngeld).
- Винятки. Вимога щодо трьох років внесків за останні п’ять років може не застосовуватися, якщо непрацездатність настала внаслідок нещасного випадку на виробництві або професійного захворювання.
Чи можуть іноземці отримувати пенсію по інвалідності?
Так, іноземці, які проживають у Німеччині, мають право на отримання пенсії по інвалідності на тих самих умовах, що й громадяни. Вирішальне значення має не громадянство, а виконання страхових і медичних критеріїв.
Для громадян України, які нещодавно прибули до Німеччини і не мають достатнього страхового стажу, отримання цієї пенсії може бути ускладненим. Водночас ситуація змінюється, якщо українець пропрацював у Німеччині кілька років, сплачував внески до пенсійної системи, а потім втратив працездатність. У такому випадку заява подається на загальних підставах.
Як оформити пенсію по інвалідності?
Процес оформлення пенсії по інвалідності є непростим і потребує ретельної підготовки. Увесь шлях від подання заяви до отримання першої виплати може тривати від кількох тижнів до кількох місяців. Щоб успішно пройти процедуру, слід діяти за наступною покроковою інструкцією.
Крок 1. Підготовка документів
Перш ніж подавати заяву, необхідно зібрати всі підтверджуючі документи. Від повноти цього комплекту безпосередньо залежить швидкість розгляду справи. До переліку входять:
- Анкета з персональними даними та страховим номером;
- Детальний перелік усіх лікарів із зазначенням їх спеціалізації та контактних даних;
- Медичні висновки, виписки з лікарень і реабілітаційних центрів, що описують захворювання та його наслідки;
- Документи, що підтверджують трудову діяльність у Німеччині (трудова книжка, договори, довідки про доходи);
- За наявності: посвідчення інвалідності (Schwerbehindertenausweis).
Потрібно розуміти, що відповідальне відомство може запитати додаткові відомості вже в процесі розгляду заяви.
Крок 2. Подання заяви
Заява на пенсію по інвалідності подається до Deutsche Rentenversicherung (Німецьке пенсійне страхування). Зробити це можна кількома способами:
- Особисто в консультаційному центрі (Sprechstelle) — там же допоможуть перевірити правильність заповнення;
- Поштою, надіславши заповнені формуляри рекомендованим листом;
- Онлайн через офіційний портал Deutsche Rentenversicherung із використанням електронного підпису.
Під час подання заяви важливо чітко описати, яке саме захворювання заважає працювати, і додати максимум медичних доказів. Чим детальнішою та переконливішою буде первинна заява, тим вищий шанс уникнути запитів додаткових документів і пришвидшити процес.
Крок 3. Перевірка страхових критеріїв
Після отримання заяви пенсійний фонд насамперед перевіряє, чи виконано мінімальний п’ятирічний строк і чи є обов’язкові внески за три роки в попередні п’ять років. Якщо страхові умови не виконані, надійде відмова в пенсії. Якщо умови виконані, справу передають на медичну експертизу.
Крок 4. Принцип «Reha vor Rente» (реабілітація перед пенсією)
Німецьке законодавство вимагає спочатку перевірити, щоб спочатку було перевірено можливість відновлення працездатності. Якщо пенсійний фонд вважає, що реабілітація може допомогти, заявника направляють на медичну реабілітацію. І лише в тому разі, якщо реабілітація неможлива або не привела до кращого стану, призначається пенсія.
Крок 5. Медична експертиза
Це ключовий етап, на якому незалежні експерти оцінюють, скільки годин на день заявник об’єктивно може працювати з урахуванням стану здоров’я. Експерти вивчають надані медичні документи, можуть запитати додаткові обстеження або запросити заявника на особистий огляд. За підсумками експертизи виноситься висновок про працездатність, що залишилася:
- менше трьох годин на день — повна пенсія;
- від трьох до шести годин на день — часткова пенсія;
- понад шість годин в день — відмова в пенсії.
Якщо заявник за станом здоров’я не може з’явитися на експертизу (наприклад, є хворим лежачим або має тяжкі порушення опорно-рухового апарату), експертиза проводиться за місцем його фактичного знаходження. У таких випадках медичний експерт відвідує заявника вдома або в установі, де він знаходиться. Це називається Hausbesuch або Begutachtung in der häuslichen Umgebung. Необхідно заздалегідь повідомити пенсійний фонд про неможливість самостійного візиту і докласти медичну довідку, що підтверджує цей факт.
Крок 6. Отримання рішення (Rentenbescheid)
За наслідками розгляду пенсійний фонд надсилає офіційне письмове рішення. У ньому вказується, чи заявник визнаний непрацездатним, який вид пенсії йому призначено, в якому розмірі та на який термін.
Важливо розуміти різницю між датою, з якої призначена пенсія, і датою першої виплати. Якщо заяву подано протягом трьох місяців після настання непрацездатності, пенсія призначається заднім числом — з першого дня місяця, коли настала непрацездатність. Проте закон забороняє отримувати пенсію одночасно з виплатами лікарняного (Krankengeld). Тому перша виплата пенсії відбудеться не раніше, ніж на сьомий календарний місяць після настання непрацездатності. Перші шість місяців людина отримує Krankengeld від лікарняної каси, а з сьомого місяця починаються виплати пенсії.
У позитивному рішенні також містяться дата початку виплат та банківські реквізити, на які перераховуватиметься пенсія.
Крок 7. Оскарження у разі відмови
Якщо пенсійний фонд відмовив у призначенні пенсії, це рішення можна оскаржити. У документі обов’язково вказуються причини відмови та порядок оскарження. Протягом одного місяця з моменту отримання рішення подається заперечення (Widerspruch) до тієї самої організації, яка винесла рішення.
У запереченні слід аргументовано пояснити, чому заявник не погоджується з рішенням, і при необхідності додати додаткові медичні документи. Якщо заперечення відхиляється, наступним кроком може бути подання позову до Соціального суду (Sozialgericht).
Як нараховується пенсія по інвалідності?
Розрахунок Erwerbsminderungsrente – це складний процес, що базується на індивідуальних даних одержувача. Формула розрахунку включає кілька змінних, основними з яких є накопичені пенсійні бали, період дорахування і знижувальні коефіцієнти.
- Пенсійні бали (Entgelt punkte). За кожний рік роботи, у який сплачувалися внески до пенсійного фонду, нараховуються бали. Один бал приблизно відповідає середньорічному доходу по країні. Чим вищою була зарплата, тим більше балів нараховується. Наприклад, у 2026 році попереднє значення середньої заробітної плати (vorläufiges Durchschnittsentgelt) становить €51944 на рік.
- Період дообчислення (Zurechnungszeit). Оскільки через хворобу людина не може працювати і накопичувати нові бали, закон додає до її стажу так званий період дорахування — час з моменту настання непрацездатності до певного віку. За ці роки людині умовно нараховуються бали, якби вона продовжувала працювати і отримувати середню зарплату. Це значно збільшує розмір пенсії, особливо для тих, хто захворів у молодому віці.Період дорахування поступово збільшується. Закон передбачає, що у майбутньому він має досягти 67 років – стандартного пенсійного віку. Однак цей перехід відбувається поетапно. Для пенсій, що починаються у 2026 році, період дорахування закінчується у віці 66 років та трьох місяців.
- Знижувальні коефіцієнти (Abschläge). Пенсія з інвалідності, як і будь-яка інша пенсія у Німеччині, має стандартний вік виходу, з якого вона виплачується без вирахування. Проте виплати з непрацездатності можуть розпочатися задовго до цього віку. Оскільки пенсійний фонд починає сплачувати пенсію достроково, застосовуються знижувальні коефіцієнти. За кожен місяць, на який призначається пенсія раніше досягнення стандартного пенсійного віку, її розмір зменшується на 0,3%. При цьому максимальне сумарне відрахування становить 10,8% — це означає, що навіть якщо пенсія призначається за багато років до стандартного віку, відрахування не буде більшим за 10,8%.
Ліміти додаткового заробітку
До пенсії можна отримувати додатковий заробіток, але з обмеженнями. З 2023 року діють динамічні межі, які щороку переглядаються. Вони залежать від виду пенсії та орієнтовані на так звану Bezugsgröße (базову величину), яка у 2026 році становить €3955 на місяць.
У таблиці нижче наведено ключові параметри, що впливають на розмір пенсії та можливості додаткового заробітку у 2026 році.
| Вид пенсії | Ліміт додаткового заробітку у 2026 році | Що це означає |
|---|---|---|
| Повна Erwerbsminderungsrente | €20763,75 на рік | Якщо річний заробіток не перевищує цю суму, пенсія виплачується повністю. У разі перевищення сума пенсії зменшується на 40% від суми перевищення |
| Часткова Erwerbsminderungsrente | €41527,50 на рік | Це мінімальна гарантована межа. Фактична може бути вищою, якщо розраховується індивідуально за спеціальною формулою |
Наприклад, отримувач повної пенсії заробив за рік €23000. Перевищення становить: €23000 — €20763,75 = €2236,25 на рік або €186,35 на місяць. Пенсія буде зменшена на 40% від €186,35 = €74,54 на місяць.
Реальний розмір пенсії (статистичні дані)
| Показник | Сума (брутто, до відрахування внесків) |
|---|---|
| Середня пенсія по інвалідності (нові призначення) | близько €1041 на місяць |
| Середня пенсія по інвалідності (всі отримувачі) | близько €1027 на місяць |
Ці цифри — лише орієнтир, актуальний на початок 2026 року. Фактичний розмір пенсії завжди індивідуальний і залежить від стажу, суми сплачених внесків та віку настання непрацездатності.
Часті питання
Підсумуємо. Пенсія по інвалідності в Німеччині — це складний, але надійний механізм соціального захисту, який розраховується індивідуально на основі трудового стажу, суми сплачених внесків і віку настання непрацездатності. Знання своїх прав і чіткої послідовності дій дозволяє пройти цей шлях успішно і без зайвих помилок.
Переключиться на русский язык
