Автомобіль для багатьох мешканців Німеччини є життєвою необхідністю. Водночас купівля машини у власність пов’язана зі значними разовими витратами, а умови покупки через автокредитування підходять далеко не всім. У такій ситуації варто скористатися послугою лізингу — зручного фінансового інструмента. Він дозволяє користуватися транспортним засобом протягом визначеного строку, а після його завершення повернути авто та, за потреби, оформити нове.
Що таке лізинг авто в Німеччині? Кому і на яких умовах він надається? Які ризики та приховані нюанси має Autoleasing? Ці та інші запитання докладно розглядаємо у статті нашого порталу далі.
Зміст
Що таке лізинг авто в Німеччині?
Із самого визначення випливає, що право власності на автомобіль до клієнта не переходить, його власником залишається лізингова компанія. При цьому існує чимало різновидів лізингових умов, у тому числі ті, що стосуються і наслідків закінчення договору, наприклад, машина може бути викуплена клієнтом на пільгових умовах, або йому може бути запропоновано новий автомобіль за новим договором.
Як працює автолізинг у Німеччині?
У загальних рисах схема автолізингу має такий вигляд:
- Орендар отримує автомобіль у користування та щомісяця сплачує лізинговий платіж. Його розмір залежить від марки, моделі, комплектації та початкової вартості авто.
- Договір оренди укладається на визначений строк, зазвичай від 2 до 4 років.
- Після завершення цього строку автомобіль необхідно повернути. Дострокове розірвання договору лізингу, як правило, неможливе або суттєво ускладнене.
У Німеччині існують дві основні системи лізингу залежно від способу формування плати за експлуатування авто, це так званий кілометровий лізинг та лізинг із залишковою вартістю. Розглянемо кожен із них окремо.
Кілометровий лізинг (Kilometerleasing)
Kilometerleasing — це лізинг, у якому розмір платежів безпосередньо пов’язаний із пробігом: що більший запланований кілометраж, то вищим буде щомісячний платіж. Цей показник узгоджується заздалегідь і фіксується в договорі.
Якщо під час повернення автомобіля з’ясується, що фактичний пробіг перевищує погоджений, доведеться сплатити за надлишкові кілометри. Вартість одного кілометра зазвичай чітко прописується в договорі. Якщо після закінчення терміну дії договору буде зафіксовано менший пробіг, можливо, клієнту повернуть суму за недобір кількості кілометрів.
Підсумуємо основні параметри Kilometerleasing:
| Розмір щомісячного платежу | Залежить, зокрема, від кількості пройдених кілометрів. |
| Доплата / компенсація при поверненні | За перевищення пробігу стягується додаткова плата. За недобір кілометражу повертається сума, розмір якої залежить від умов договору. |
| Дострокове розірвання | Лізингодавець не зобов’язаний, але може включити до договору пункт про розірвання договору протягом 14 днів. |
| Ризики | Вартість перевищення ліміту може бути досить високою, однак ціна такого кілометра має бути відома заздалегідь і зазначена в договорі. |
Лізинг із залишковою вартістю (Restwertleasing)
Під час укладення договору лізингу з оцінкою залишкової вартості дилер визначає, скільки коштуватиме автомобіль після завершення строку лізингу. Ця розрахункова залишкова вартість зазначається в договорі. Чим вищою її встановлює дилер, тим нижчими будуть щомісячні лізингові платежі.
Під час повернення автомобіля:
- Якщо вартість автомобіля при поверненні виявиться нижчою за розрахункову залишкову вартість, клієнт зобов’язаний доплатити різницю. Таке зниження вартості може статися, наприклад, через пошкодження автомобіля. Зміни ринкових умов (наприклад, нові екологічні норми) також можуть вплинути на залишкову вартість. Ризик будь-якого зниження залишкової вартості несе орендар.
- Якщо фактична вартість виявиться вищою за заплановану (наприклад, через мінімальну експлуатацію), клієнтові можуть повернути до 75% різниці.
Підсумуємо основні параметри Restwertleasing:
| Розмір щомісячного платежу | Розраховується на основі залишкової вартості, визначеної дилером на початку строку дії договору. |
| Доплата / компенсація при поверненні | Якщо вартість при поверненні нижча за заплановану залишкову вартість, орендар зобов’язаний здійснити доплату. Якщо вища — може бути повернуто до 75% різниці. |
| Дострокове розірвання | Договір оренди із залишковою вартістю може бути розірваний шляхом повідомлення орендодавця (бажано в письмовій формі) протягом 14 днів із моменту підписання договору. Право на розірвання договору передбачене законом. Відповідна форма зазвичай додається до договірних документів. |
| Ризики | Зміни на ринку впливають на розрахункову залишкову вартість. |
Чим лізинг відрізняється від оренди?
Між лізингом (Autoleasing) та орендою, прокатом (Automiete) автомобіля існують такі істотні відмінності:
- Строки при лізингу зазвичай обчислюються роками (як правило, від 2 до 4 років), тоді як при оренді це дні, тижні, рідше — місяці.
- Лізинг передбачає додаткові витрати, зокрема обов’язкове страхування, технічне обслуговування, ТЮФ, транспортний податок тощо. Прокат загалом включає у вартість оренди більшість цих платежів.
Загалом у перерахунку на щомісячні витрати, витрати на лізинг у більшості випадків є значно нижчими, ніж на оренду.
Чи доступний лізинг авто в Німеччині для українців?
Взяти автомобіль у лізинг у Німеччині для українців та інших іноземців теоретично можливо. Жодних норм, які б прямо цьому перешкоджають, не існує.
Однак, крім базових умов (див. далі), відповідно до яких зазвичай вимагається наявність тимчасового ВНЖ або постійного виду на проживання, окремі лізингодавці можуть встановлювати й власні додаткові правила.
Що потрібно, щоб взяти авто в лізинг?
Укласти лізинговий договір можна лише з 18 років (незважаючи на можливість отримання водійського посвідчення з 17 років). Крім того, іноземцям для оформлення лізингу авто в Німеччині знадобляться:
- Закордонний паспорт.
- Вид на проживання.
- Дані про реєстрацію за місцем проживання.
- Чинне водійське посвідчення (нагадуємо про необхідність обміну водійських прав на німецькі для іноземців).
- Відомості про роботодавця або дані про реєстрацію бізнесу в Німеччині.
- Для найманих працівників: трудовий договір і тип трудових відносин (випробувальний термін, постійна робота, тимчасова зайнятість).
- Щомісячний дохід домогосподарства (як правило, за попередні 3 місяці).
- Щомісячні витрати домогосподарства (наприклад, оренда, кредити, позики). Різниця між цим і попереднім пунктом, зокрема, впливає на ухвалення рішення.
- Кредитний звіт Schufa (зазвичай отримується самою лізинговою компанією).
Крім цього, у так званій Формі самостійного розкриття інформації (Selbstauskunft) потрібно буде зазначити:
- Ім’я та прізвище.
- Склад сім’ї, зокрема дітей, що перебувають на утриманні.
- Дату і місце народження.
- Громадянство.
- Адресу (орендоване чи власне житло, з якого часу заявник там проживає).
- Номер телефону.
- Адресу електронної пошти.
Форма може також містити відомості за наведеними вище параметрами, які необхідно підтвердити документально (роботодавець, дохід, витрати тощо).
Які марки та моделі вигідніше лізингувати в Німеччині?
Якщо говорити про конкретні марки й моделі, які найчастіше пропонують вигідні умови лізингу авто для фізичних осіб, то це:
- Audi
- BMW
- Cupra
- Fiat
- Hyundai
- Opel
- Peugeot
- Renault
- Skoda
- VW
Особливо популярні такі моделі:
- Cupra Born / Formentor
- Fiat 500e
- Peugeot 2008
- Renault Arkana
- Skoda Fabia / Karoq
- VW Golf / T-Roc
Водночас умови навіть для однієї й тієї самої марки чи моделі можуть суттєво відрізнятися та змінюватися.
Лізингфактор: як порівняти умови самостійно?
Для вибору найбільш вигідної пропозиції використовують такий показник як Leasingfaktor. Це розрахункове значення, яке визначається за формулою:
(Чистий щомісячний платіж / Повна вартість автомобіля) × 100
При цьому:
- Під чистим щомісячним платежем розуміють суму витрат на місяць без урахування додаткових витрат, які за договором несе сам клієнт (транспортний податок, обслуговування, пальне тощо).
- Повна вартість автомобіля — це сукупна ціна транспортного засобу з урахуванням додаткових витрат (страхування, ТО, податки тощо).
За отриманим результатом оцінюють привабливість пропозиції:
| Значення лізинг-фактора | Опис |
|---|---|
| < 0,5 | Ідеальні, але рідкісні умови |
| 0,5 – 0,7 | Дуже хороші умови |
| 0,7 – 0,85 | Прийнятні умови, характерні для більшості пропозицій |
| 0,85 – 1 | Допустимо, але менш вигідно |
| > 1 | Надто невигідні умови |
Орієнтовні витрати на лізинг авто
Розмір лізингової ставки залежить від таких чинників, як початковий внесок, строк лізингу та погоджений ліміт пробігу. За даними ADAC, середній щомісячний платіж у сегменті легкових автомобілів становить €313 на місяць за строку лізингу 38,5 місяця та річного ліміту пробігу 13130 кілометрів.
При цьому:
- 77% клієнтів обрали початковий внесок, який у середньому становив €2897.
- Лізингфактор, що полегшує порівняння пропозицій, становив у середньому 0,81.
Водночас фактичні витрати часто виявляються вищими через разові та поточні додаткові платежі.
ADAC наводить такий приклад: Škoda Fabia 1.0l TSI Essence (ціна за прайсом €21940, строк 36 місяців, пробіг 10000 км/рік):
- За початкового внеску €3000 щомісячний платіж становитиме €102,57.
- Без початкового внеску — €185,90.
Крім того, передбачені реєстраційні збори приблизно €120 та витрати на переказ коштів близько €1000.
До додаткових витрат належать:
- Страхування, як правило, повне.
- Транспортний податок.
- Пакет технічного обслуговування.
- Сезонні шини.
- Витрати на пальне.
За річного пробігу 10000 кілометрів і середньої витрати пального 7 літрів на 100 км або 15 кВт·год на 100 км можливі такі витрати:
- Електроенергія (€0,38/кВт·год) — €570.
- Super E10 (€1,72/літр) — €1204.
- Дизельне пальне (€1,60/літр) — €1120.
Усі ці витрати є дуже орієнтовними. У кожному конкретному випадку можуть діяти власні чинники, що впливають на загальну суму. Всі параметри варто прорахувати й зіставити заздалегідь, ще до підписання лізингового договору.
Як оформити авто в лізинг у Німеччині?
З урахуванням усього сказаного процес лізингу автомобіля в Німеччині можна звести до таких етапів:
- Визначтеся з потребами та бюджетом.
- Оберіть марку й модель авто відповідно до п.1.
- Порівняйте пропозиції різних лізингодавців, зокрема з урахуванням лізингфактора.
- Оберіть тип лізингу та параметри договору.
- Виберіть найкращі пропозиції (шорт-лист).
- Підготуйте перелік усіх питань, які потрібно уточнити. З’ясуйте деталі із шорт-листа в лізингодавців.
- Оберіть одну пропозицію з шорт-листа.
- Зберіть усі необхідні документи.
- Зверніться до лізингодавця для укладення договору.
- Ще раз перевірте всі параметри контракту на лізинг й, якщо вони відповідають попереднім домовленостям, підпишіть договір.
Далі залишиться отримати автомобіль (або дочекатися його доставки, якщо це передбачено умовами договору), акуратно експлуатувати та обслуговувати його протягом усього строку дії контракту, не забуваючи про внесення щомісячних платежів.
На що звернути увагу в умовах і в автомобілі?
Ще кілька рекомендацій перед підписанням лізингового договору:
- Точно розрахуйте пробіг, щоб не довелось доплачувати за додаткове перевищення ліміту.
- Уточніть усі параметри, за якими визначається знос транспортного засобу при поверненні (наприклад, глибина протектора, подряпини, вм’ятини), а також які пошкодження можуть спричинити додаткові витрати.
- Якщо в лізинг береться не новий автомобіль, ретельно зафіксуйте, зокрема за допомогою фото- чи відеозйомки, всі наявні пошкодження, а також елементи кузова, що раніше зазнали ремонту.
- З’ясуйте, хто відповідає за техогляд (MOT/TÜV, технічне обслуговування). Чи обов’язково користуватися послугами авторизованого сервісу? Хто оплачує ремонт?
- Уточніть, які додаткові платежі можуть виникнути.
- Перевірте, чи зменшує початковий внесок щомісячний платіж і, якщо так, то в яких пропорціях.
- Переконайтеся, що наявного регулярного доходу достатньо для повного покриття всіх щомісячних платежів і додаткових витрат.
Наприкінці перевірте точність формулювань у договорі, щоб уникнути подвійного тлумачення та можливих додаткових витрат.
Правила повернення авто в лізингу
Після завершення договору автомобіль необхідно повернути лізингодавцю. Під час повернення його оглядають на наявність пошкоджень. За всі виявлені недоліки виставляється рахунок, який клієнт зобов’язаний оплатити. Нормальний знос, тобто те, що не виходить за межі стандартної амортизації з урахуванням пройденого кілометражу, зазвичай у розрахунок не береться.
Щоб зменшити ризик доплат за пошкодження після лізингу в Німеччині, скористайтесь наступних рекомендацій:
- Ретельно обслуговуйте автомобіль. Чим кращий стан орендованого транспорту, тим менший його знос.
- Користуйтеся авто правильно й дотримуйтеся встановлених строків. Виконання графіків перевірок та заміна деталей мають стати стандартною практикою для будь-якого орендаря. Це єдиний спосіб запобігти надмірному зносу.
- Зберігайте всі документи, пов’язані з лізингом, в одному місці, щоб при поверненні авто іх не довелося шукати.
- Завчасно плануйте повернення авто. В автосервісах можливі черги, а підготовка до здачі має відповідати рівню наявних пошкоджень.
При цьому, якщо ж під час експлуатації автомобіль зазнав серйозних пошкоджень, можна заздалегідь замовити його оцінку в незалежного експерта. Після повернення авто зробити це може бути неможливо.
Альтернативи лізингу
Окрім повної оплати автомобіля або оформлення кредиту на нього, існує варіант оренди, а також її окремий різновид — так званий абонемент, або Auto Abo. Останній можна вважати умовною альтернативою лізингу, хоча за багатьма параметрами він все ж ближчий саме до прокату (оренді) авто.
Абонемент на авто може бути вигідним, якщо заздалегідь відомий строк тимчасового перебування в Німеччині, протягом якого і планується користування Auto Abo. За потреби більш тривалішої експлуатації доцільніше розглядати варіант лізингу.
Часті запитання
Підсумуємо. Щоб взяти авто в лізинг у Німеччині, необхідно уважно вивчити умови та співвіднести їх зі своїми можливостями. У багатьох випадках, особливо для бізнесу, Autoleasing може бути вигідним способом експлуатації автомобіля, однак в інших ситуаціях недоліки можуть переважати переваги. Кожен випадок індивідуальний і потребує ретельного аналізу запропонованих умов.
Переключиться на русский язык
