Автомобиль для многих жителей Германии является необходимостью. Вместе с тем приобретение машины в собственность сопровождается крупными единовременными расходами, а условия покупки в кредит подходят далеко не всем. В этом случае можно воспользоваться услугой лизинга – удобного инструмента. Позволяющего использовать транспортное средство в течение определенного срока, а после вернуть его, и, например, взять новый.
Что такое лизинг авто в Германии? Кому и на каких условиях предоставляется? Какие существуют риски и неочевидные сложности у Autoleasing? Эти и другие вопросы подробно разобраны в данной статье нашего портала.
Содержание
Что такое лизинг авто в Германии?
Уже из определения видно, что автомобиль не переходит в собственность клиента, а его владельцем остается лизингодатель. Существует большое количество различных условий лизинга, в том числе касающихся и последствий окончания договора, например, машина может быть выкуплена клиентом на льготных условиях, или ему может быть предложен новый автомобиль по новому договору.
Как работает авто лизинг в Германии?
Вкратце схема лизинга авто следующая:
- Арендатор получает в пользование автомобиль и ежемесячно вносит за это лизинговый платеж. Размер платежа зависит от модели, марки, комплектации и первоначальной цены.
- Договор аренды заключается на определенный срок (чаще от 2 до 4 лет).
- По истечении срока автомобиль необходимо вернуть. Досрочное расторжение договора лизинга обычно невозможно или крайне затруднительно.
Две основные системы лизинга в Германии, по типу формирования оплаты за эксплуатацию машины, это т.н. километровый лизинг и лизинг по остаточной стоимости. Рассмотрим каждую из этих форм в отдельности.
Километровый лизинг (Kilometerleasing)
Kilometerleasing – это лизинг с оплатой, рассчитываемой по пробегу: чем больше запланированный пробег, тем выше ежемесячный платеж. Этот параметр оговаривается заранее и указывается в договоре.
Если при возврате автомобиля окажется, что пробег превышает оговоренный, необходимо будет оплатить излишне пройденные километры. Цена за это обычно фиксируется в договоре. Если по окончании срока действия договора будет зафиксирован меньший пробег, возможно клиенту будет возвращена сумма за меньшее количество километров.
Подытожим основные параметры Kilometerleasing:
| Размер ежемесячного платежа | Зависит, кроме прочего, от пройденных километров |
|---|---|
| Доплата / компенсация при возврате | За превышение пробега взимается дополнительная плата. За недобор километража возвращается сумма, размер которой зависит от условий договора. |
| Досрочное расторжение | Лизингодатель не обязан, но может включить в договор пункт о расторжении договора в течение 14 дней. |
| Риски | Стоимость превышения лимита может быть достаточно высокой, однако цена такого километра должна быть известна заранее и указана в договоре. |
Лизинг с остаточной стоимостью (Restwertleasing)
При заключении договора лизинга с оценкой остаточной стоимости дилер оценивает, сколько будет стоить автомобиль по окончании срока лизинга. Эта оценочная остаточная стоимость указывается в договоре. Чем выше дилер устанавливает остаточную стоимость, тем ниже будут ежемесячные лизинговые платежи.
При возврате машины:
- Если стоимость автомобиля при возврате окажется ниже расчетной остаточной стоимости, клиент обязан доплатить разницу. Такое снижение стоимости может произойти, например, из-за повреждения автомобиля. Изменения рыночных условий (например, новые экологические нормы) также могут повлиять на остаточную стоимость. Риск любого снижения остаточной стоимости несет арендатор.
- Если фактическая стоимость окажется выше запланированной (например, из-за минимальной эксплуатации), клиенту могут вернуть до 75% разницы.
Подытожим основные параметры Restwertleasing:
| Размер ежемесячного платежа | Размер ежемесячного платежа рассчитывается на основе остаточной стоимости, определенной дилером в начале срока действия договора. |
|---|---|
| Доплата / компенсация при возврате | Если стоимость при возврате окажется ниже запланированной остаточной стоимости, арендатор обязан произвести доплату. Если выше – может быть возвращено до 75% от разницы. |
| Досрочное расторжение | Договор аренды с остаточной стоимостью может быть расторгнут путем уведомления арендодателя (предпочтительно в письменной форме) в течение 14 дней с момента подписания договора. Право на расторжение договора предусмотрено законом. Соответствующая форма обычно прилагается к договорным документам. |
| Риски | Изменения на рынке влияют на расчетную остаточную стоимость. |
Чем отличается лизинг от аренды?
Между лизингом (Autoleasing) и арендой, прокатом (Automiete) автомобиля существуют следующие существенные отличия:
- Сроки при лизинге обычно рассчитываются годами (как правило, от 2 до 4 лет), а при аренде это дни, недели, реже месяцы.
- Лизинг предполагает дополнительные расходы, такие как обязательное страхование, техническое обслуживание, ТЮФ, транспортный налог и пр. Прокат изначально включает в стоимость аренды большинство из этих платежей.
В целом, в пересчете на месячные расходы, затраты на лизинг в большинстве случаев значительно ниже чем на аренду.
Доступен ли лизинг авто в Германии для украинцев?
Взять машину в лизинг в Германии для украинцев и других иностранцев гипотетически возможно. Не существует никаких положений, препятствующих этому.
Однако кроме основных условий (см. далее), в соответствии с которыми, как правило, требуется иметь временный ВНЖ или постоянный вид на жительство, свои дополнительные правила могут устанавливать и конкретные лизингодатели.
Что нужно, чтобы взять машину в лизинг?
Заключить договор лизинга можно только с 18 лет (несмотря на возможность получить водительское удостоверение с 17 лет). Кроме этого, иностранцам, чтобы взять машину в лизинг в Германии потребуется:
- Заграничный паспорт.
- Вид на жительство.
- Данные о регистрации по месту жительства.
- Действующее водительское удостоверение (напомним, о необходимости замены прав на немецкие для иностранцев).
- Сведения о работодателе или данные о регистрации бизнеса в Германии.
- Для работающих по найму: трудовой договор и тип трудовых отношений (испытательный срок, постоянная работа, временная работа).
- Ежемесячный доход домохозяйства (как правило, за предшествующие 3 месяца).
- Ежемесячные расходы домохозяйства (например, аренда, кредиты, займы). Разница этого и предыдущего пункта, в том числе, влияет на принимаемое решение.
- Кредитный отчет Schufa (как правило, получается самой лизинговой компанией).
Кроме того, в бланке т.н. Формы для самостоятельного раскрытия информации (Selbstauskunft) нужно будет указать:
- Имя и фамилию.
- Состав семьи, включая детей, находящихся на содержании.
- Дата и место рождения.
- Гражданство.
- Адрес (арендованный или собственный, с какого времени проживает человек подающий заявку).
- Номер телефона.
- Адрес электронной почты.
В Форме могут содержать и сведения по вышеуказанным параметрам, которые необходимо подтвердить документально (работодатель, доход, расход и т.д.).
Какие марки и модели выгоднее лизинговать в Германии?
Если говорить о конкретных марках и моделях, наиболее часто предлагающих выгодные условия авто в лизинг для физических лиц, то это:
- Audi
- BMW.
- Cupra.
- Fiat.
- Hyundai.
- Opel.
- Peugeot.
- Renault.
- Skoda.
- VW.
Особо популярны следующие модели:
- Cupra Born/Formentor.
- Fiat 500e.
- Peugeot
- Renault Arkana.
- Skoda Fabia/Karoq.
- VW Golf/T-Roc.
Однако и условия на одну и ту же марку / модель могут серьезно различаться и изменяться.
Лизингфактор: как сравнить условия самостоятельно?
Для выбора наиболее выгодного предложения используют такую величину, как Leasingfaktor. Это расчетное значение, получаемое по следующей формуле:
(Чистый ежемесячный платеж / Полная цена автомобиля) х 100
При этом:
- Под чистым ежемесячным платежом понимается сумма расходов в месяц, за вычетом дополнительных затрат, которые по договору несет сам клиент (транспортный налог, обслуживание, топливо и т.д.).
- Полная стоимость автомобиля – суммарная стоимость транспортного средства, включающая и дополнительные расходы (страховку, ТО, налоги и т.п.).
По полученному результату определяют выгодность предложения:
| Значение лизингфактора | Описание |
|---|---|
| < 0,5 | Идеальные, но редко попадающиеся условия |
| 0,5 – 0,7 | Очень хорошие условия |
| 0,7 – 0,85 | Приемлемые условия, содержащиеся в большинстве предложений |
| 0,85 – 1 | Допустимо, но менее выгодно |
| > 1 | Слишком невыгодные условия |
Ориентировочные расходы на лизинг авто
Размер лизинговой ставки зависит от таких факторов, как первоначальный взнос, срок лизинга и согласованный лимит пробега. Согласно данным ADAC, средний ежемесячный платеж в сегменте легковых автомобилей составляет €313 евро в месяц при сроке лизинга 38,5 месяцев и годовом лимите пробега в 13130 километров.
При этом:
- 77% клиентов выбрали первоначальный взнос, который в среднем составил €2897.
- Лизингфактор, облегчающий сравнение предложений, составил в среднем 0,81.
Однако фактические затраты часто оказываются выше из-за разовых и текущих дополнительных платежей.
ADAC приводит такой пример: Škoda Fabia 1.0l TSI Essence (цена по прайс-листу €21940, срок 36 месяцев, пробег 10 000 км/год):
- При первоначальном взносе в €3000 ежемесячный платеж составит €102,57.
- Без первоначального платежа — €185,90.
Кроме того, предусмотрены регистрационные сборы в размере приблизительно €120 евро и расходы на перевод средств величиной около €1000.
К дополнительным расходам относятся:
- Страхование, как правило, комплексное.
- Транспортный налог.
- Пакет технического обслуживания.
- Сезонные шины.
- Расходы на топливо.
При годовом пробеге в 10 000 километров и среднем расходе топлива в 7 литров на 100 километров или 15 кВтч на 100 километров могут возникнуть следующие расходы:
- Электроэнергия (€0,38/кВтч) = €570.
- Super E10 (€1,72/литр) = €1204.
- Дизельное топливо (€1,60/литр) = €1120.
Это все очень примерные расходы. В каждом случае могут быть свои, влияющие на затраты факторы. Все эти параметры стоит рассчитать и сопоставить заранее, до подписания договора лизинга.
Как оформить авто в лизинг в Германии?
Учитывая все, сказанное выше, процесс лизинга машины в Германии можно свести к следующим этапам:
- Определитесь с потребностями и бюджетом.
- Выберите марку и модель автомобиля под параметры п.1.
- Сравните предложения различных лизингодателей, в том числе учитывая лизингфактор.
- Выберите тип лизинга и параметры договора
- Выберите наиболее подходящие предложения (шорт-лист).
- Составьте список всех вопросов, которые необходимо прояснить. Уточните у лизингодателей шорт-листа все детали.
- Выберите одно предложение из шорт-листа.
- Соберите все необходимые документы.
- Обратитесь к лизингодателю для заключения договора.
- Проверьте все параметры контракта на лизинг еще раз, и, если все соответствует предварительным договоренностям, подпишите договор.
Далее останется забрать автомобиль (или дождаться его доставки, если таковы условия договора), аккуратно эксплуатировать и обслуживать его весь период действия контракта, не забывая оплачивать ежемесячные взносы.
На что смотреть в условиях и машине?
Еще несколько рекомендаций, что стоит проверить перед подписанием договора лизинга:
- Тщательно рассчитайте пробег, чтобы не пришлось оплачивать дополнительно превышение лимита.
- Уточните все параметры, по которым определяется износ транспортного средства при его возврате (например, глубина протектора, царапины, вмятины), какие повреждения могут потребовать дополнительных затрат.
- Если в лизинг берется неновый автомобиль, тщательно запротоколируйте, в том числе с помощью фото/видеосъемки уже имеющиеся повреждения, а также детали корпуса, явно подвергнувшиеся ранее ремонту.
- Узнайте, кто отвечает за техосмотр (MOT/TÜV, техническое обслуживание)? Обязательно ли пользоваться услугами авторизованного сервисного центра? Кто оплачивает ремонт?
- Уточните, какие дополнительные платежи могут возникнуть.
- Проверьте, снижает ли первоначальный взнос ежемесячный платеж, и, если да, то в каких пропорциях.
- Убедитесь, что имеющийся регулярный доход достаточен для полного покрытия всех ежемесячных платежей и дополнительных расходов.
В конце проверьте точность формулировок в договоре, чтобы избежать двойственного толкования и возможности дополнительных расходов.
Правила возврата машины в лизинге
По окончанию договора автомобиль необходимо вернуть лизингодателю. При возврате его осмотрят на наличие повреждений. На все выявленные проблемы будет выставлен счет, который вынужден будет оплатить клиент. Нормальный износ, то есть все, что не входит в понятие стандартной амортизации в соответствии с пройденными километрами, обычно не учитывается в этом расчете.
Чтобы снизить шанс доплаты за повреждения после лизинга в Германии, воспользуйтесь следующими рекомендациями:
- Тщательно обслуживайте автомобиль. Чем лучше состояние арендованного автомобиля, тем меньше его износ.
- Пользуйтесь машиной правильно и соблюдайте обязательные сроки. Соблюдение графиков проверок и своевременная замена деталей должны стать стандартной практикой для каждого арендатора. Это единственный способ предотвратить чрезмерный износ.
- Храните все документы по лизингу в одном месте, чтобы при возврате машины не пришлось искать.
- Заранее запланируйте возврат авто. В автосервисах могут быть очереди, а подготовка к сдаче должна соответствовать уровню имеющихся повреждений.
При этом, если автомобиль получит серьезные повреждения в процессе эксплуатации, можете заранее заказать его оценку у независимого эксперта. После возврата автомобиля сделать это может быть невозможно.
Альтернативы лизингу
Кроме полной оплаты автомобиля и взятия кредита не него, есть еще вариант аренды, а также отдельный ее вид – т.н. абонемент или Auto Abo. Последний можно считать условной альтернативной лизингу, хотя по многим параметрам он все же ближе к прокату (аренде) машины.
Абонемент на авто может быть выгоден, если заранее известен срок временного пребывания в Германии, на который и используется Auto Abo. При необходимости более длительной эксплуатации стоит рассматривать вариант лизинга.
Частые вопросы
Резюмируем. Чтобы взять авто в лизинг в Германии, нужно тщательно изучить условия и сопоставить со своими возможностями. Во многих случаях, особенно для бизнеса, Autoleasing может стать выгодным способом эксплуатации машины, однако в других ситуациях недостатки могут превышать достоинства. Каждый случай индивидуален и требует тщательной проработки предлагаемых условий.
