Стоматологическая помощь, в том или ином виде, периодически требуются каждому. В Германии эти услуги имеют высокую стоимость, однако в некоторых случаях покрываются обязательным страхованием. Ситуация усложняется тем, что в перечень входят далеко не все, что может потребоваться человеку, и в ряде случаев придется полностью или частично оплачивать работу стоматолога самому пациенту.
Какие стоматологические услуги можно получить бесплатно? Когда и сколько придется доплатить? Как оформить дополнительную страховку на зубы в Германии, чтобы расширить перечень получаемых услуг? Ответы читайте в статье далее.
Содержание
Лечение зубов в Германии на Социале
Список услуг, входящий в GKV-страховку определен законодательно. При этом он не представляет собой четко определенный перечень, действующий при любых условиях, и может варьироваться в зависимости, например, от следующих факторов:
- возраста пациента;
- качества предоставляемых услуг;
- уровня дохода домохозяйства;
- прохождение профилактических осмотров и т.д.
Что оплачивает АОК при лечении зубов?
В данном случае под AOK понимается не только Allgemeine Ortskrankenkasse, но и все аналогичные структуры, работающие в рамках обязательного страхования. Важным является и наличие у стоматолога соответствующих договоренностей (контракта) с социальными службами Германии, иначе его услуги могут не компенсироваться в рамках GKV.
Консолидируем информацию по наиболее популярным процедурам в таблице, а ниже подробнее рассмотрим каждый из пунктов:
| Процедура | Покрытие обязательным медицинским страхованием | Доплата | Примечание |
|---|---|---|---|
| Профилактический осмотр | 2 раза в год (100%) | €0 | Обязательное условие бонусных баллов для последующего протезирования |
| Удаление зубного камня | 1 раз в год (100%) | €0 | Обычная (стандартная), а не профессиональная чистка зубов |
| Пломбы (амальгама/композит в передней части) | 100% | €0 | — |
| Лечение пародонта | 100% при постановке диагноза | €0 | Требуется направление |
| Протезирование зубов (стандартная схема) | 60%–75% | €300–€1200 | В зависимости от количества бонусных баллов |
Ежегодный осмотр и бонусы
Обязательная медицинская страховка стимулирует проведение регулярных профилактических осмотров, предоставляя повышенную фиксированную субсидию на зубное протезирование, так называемый бонус. Чтобы получить право на эту субсидию, необходимо вести бонусную книжку, в которой будут фиксироваться все профилактические и контрольные осмотры.
Дети и подростки в возрасте от шести месяцев до 17 лет включительно (или их родители) получают, помимо прочего, информацию о полезном для зубов питании и гигиене полости рта, герметизации фиссур и ямок постоянных больших коренных зубов, а также, при необходимости, о фторировании зубов.
Профилактические осмотры инвалидов
Лица, нуждающиеся в уходе, и лица с ограниченными возможностями имеют право на дополнительные профилактические стоматологические услуги. Они включают, в частности, оценку состояния здоровья полости рта, обучение важности гигиены полости рта и мерам ее поддержания, а также разработку индивидуального плана ухода за полостью рта.
В консультациях и разработке плана ухода за полостью рта должны участвовать лица, осуществляющие уход, и вспомогательный персонал.
Лечение зубов
В первую очередь к перечисленному относится:
- удаление твердого зубного налета («зубного камня»);
- пломбирование (доступными по страховке материалами);
- лечение корневых каналов;
- хирургические операции в полости рта;
- пародонтологические процедуры;
- лечение заболеваний слизистой оболочки полости рта.
Эти услуги, как правило, предоставляются бесплатно. Исключение составляют выходящие за рамки стандартной стоматологической помощи и свободно выбираемые застрахованными лицами в рамках так называемого соглашения о дополнительных расходах. Для получения этих услуг стоматолог должен заключить письменное соглашение до начала лечения.
Ортодонтическое лечение
Исправление неправильного положения челюсти или зубов, например, с помощью брекетов, покрывается GKV-страховкой только лицам до 18 лет, только при наличии медицинских показаний и только в рамках установленных лимитов.
Еще раз – для взрослых не компенсируются брекеты в Германии, цена по страховке GKV выплачивается полностью.
Расходы на зубное протезирование
Протезирование зубов включает:
- несъемные зубные протезы (коронки, частичные коронки и мосты);
- съемные зубные протезы (частичные, полные и временные зубные протезы);
- комбинированные зубные протезы (комбинация несъемных и съемных зубных протезов).
При этом качество используемых материалов четко ограничено их стоимостью. За более дорогие придется доплатить.
Фиксированная субсидия, размер которой зависит от диагноза, покрывает 60% от суммы, установленной для соответствующего стандартного лечения. Если застрахованные лица могут подтвердить в своей бонусной книжке, что они проходили стоматологический осмотр в течение каждого из пяти лет, предшествующих началу лечения, фиксированная субсидия увеличивается до 70%, а после десяти лет непрерывного использования – до 75% от стоимости стандартного лечения.
Стоматологи обязаны предоставлять своим пациентам план лечения и расходов до начала лечения. Затем пациенты представляют этот план в свою страховую компанию для рассмотрения и утверждения.
Пособие по зубному протезированию в случае нехватки средств
Если доход застрахованного лица ниже определенного порога, оно получает необходимые с медицинской точки зрения услуги для стандартного ухода без каких-либо расходов из своего кармана.
В 2025 году этот ежемесячный порог валового дохода (Monatliche Bruttoeinkommensgrenze) составляет:
- для одиноких лиц — €1498;
- при наличии в том же домохозяйстве одного иждивенца (для супругов, однополых партнеров или детей с семейным страхованием) — €2059,75;
- за каждого дополнительного иждивенца – плюс €374,50.
Для всех остальных действует положение о скользящей шкале расходов на страхование в связи с жизненными трудностями: это позволяет застрахованным лицам, доход которых превышает пороговое значение для полного освобождения от доплат, также иметь право на дополнительную выплату. Правило размера этой дополнительной выплаты заключается в том, что каждое застрахованное лицо должно внести доплату в размере, не превышающем трехкратную сумму отклонения его дохода от вышеуказанных пороговых значений. Общая сумма, подлежащая покрытию из фонда медицинского страхования, не может превышать фактически понесенные расходы.
Указанный перечень услуг, предоставляемых по обязательному страхованию – ориентировочный. Более подробно можно узнать на официальном портале и/или в SGB Buch V.
Что не покрывает государственная касса?
Кроме услуг, не соответствующих вышеприведенным критериям, из Кранкенкассы не будут покрыты следующие случаи:
- профессиональная чистка зубов;
- отбеливание;
- керамические коронки или имплантаты.
Сюда же относятся все типы косметических операций, например, пломбы цвета зуба, украшения для зубов и пр.
Как узнать стоимость стоматологической помощи?
Из сказанного выше ясно, что далеко не каждый пациент в состоянии определить, входят ли необходимые ему процедуры в обязательную страховку, нужно ли оплачивать обращение к врачу полностью или частично. Однако существуют правила, облегчающие ситуацию, к которым, в частности, относятся следующие:
- Стоматолог должен быть заранее оповещен о наличии у пациента GKV-страховки и сообщить, работает ли он с данной системой.
- После предварительного осмотра, врач обязан оповестить пациента, нужно ли доплатить и сколько.
- Перед оказанием помощи пациент должен подписать Kostenvoranschlag – некое предварительное согласие на платные процедуры и их стоимость.
Если стоимость услуг высокая, а требуемая помощь не является экстренной (неотложной стоматологической помощью в Германии), стоматолог может предварительно согласовать со страховой компанией будущие компенсации. Как правило, это относится к дополнительному (необязательному) полису, но иногда такие согласования возможны и в рамках GKV.
Что такое Zahnzusatzversicherung и что дает?
Zahnzusatzversicherung – это частные коммерческие программы, предполагающие различный набор страховых случаев и условий компенсации.
Что покрывает стоматологическая страховка?
Страховка на зубы в Германии (Zahnzusatzversicherung) в первую очередь покрывает высококачественное протезирование зубов (особенно имплантаты, мосты и коронки). Рассматривать такую страховку следует тем, кто заинтересован в таких услугах.
Компенсироваться может все, что не входит в GKV, в т.ч. как услуги, полностью невозмещаемые Кранкенкассой, так и те доплаты, которые должен произвести пациент после частичной компенсации из обязательного страхования. Предложения различные и могут значительно отличаться.
Кому выгодна дополнительная стоматологическая страховка в Германии?
Если стандартного лечения, например, металлической коронки без виниров, Zahnzusatzversicherung, как правило, нецелесообразен. Стоматологическая страховка в большинстве случаев не рекомендуется молодым людям.
По статистике, зубное протезирование обычно требуется только в возрасте от 35 до 40 лет. Однако людям старшего возраста также следует тщательно взвесить преимущества стоматологической страховки и ее стоимость, прежде чем оформлять.
На что обратить внимание при подписании договора?
Некоторые страховые полисы ограничивают количество имплантов, например, не более 8 или 10 единиц. В наиболее комплексных планах такого ограничения нет. Это может существенно повлиять на ежемесячные страховые взносы, поэтому стоит изначально рассчитать, какой объем страхового покрытия можете себе позволить.
Другим важным критерием является ограничение покрытие расходов на материалы и лабораторные исследования. Значительное ограничение возникает, если в полисе указаны цены и тарифы на услуги по покрытию расходов на материалы и лабораторные исследования. В полисе также могут быть предусмотрены другие ограничения, например, упоминание лимитов расходов, аналогичных федеральным субсидиям или обязательному медицинскому страхованию.
Среди прочего, важны следующие моменты:
- Уровень покрытия. Самые качественные планы предлагают возмещение от 80% до 95% от суммы счета, а некоторые даже 100%. Это может быть выгодно, если планируется очень дорогое протезирование зубов. Однако в этом случае ежемесячные взносы будут более высокими.
- Учитывает ли страховщик компенсацию по обязательному медицинскому страхованию в своих расчетах. Например, если в Zahnzusatzversicherung указано, что она возмещает 80%, но с учетом обязательного медицинского страхования, расходы пациента составят 20%. Однако, если бы страховое возмещение действительно составляло 80%, а к нему была бы приплюсована субсидия обязательного медицинского страхования, расходы пациента были бы ниже.
- Возмещение страховой компанией должно регулярно превышать стандартные максимальные ставки, установленные Немецкой ставкой гонораров для стоматологов (GOZ).
- В договорах не должно быть ограничений на годовую сумму возмещения. К примеру, если годовая сумма возмещения ограничена €10000 или €15000, а требуется обширное лечение нескольких зубов, это может превысить бюджет.
- Многие планы включают дополнительные услуги, такие как профессиональная чистка зубов или композитные пломбы. Однако они часто имеют договорные ограничения, например, до €100 в год за профессиональную чистку зубов.
Следует также знать, что многие договоры предусматривают восьмимесячный период ожидания, а также графики выплат по стоматологическим услугам. Они часто ограничивают размер возмещения максимальными суммами в течение первых 3 – 5 лет действия полиса, например, €500 в первый год, €1000 в первые два года и так далее.
Сколько стоит зубная страховка в Германии?
Выбор вариантов огромен, а разница в ценах колоссальна. Стоимость дополнительной стоматологической страховки в Германии сильно варьируется в зависимости от возраста, состояния здоровья и желаемых льгот. Как правило, чем выше качество полиса, тем выше его стоимость. Объем покрытия зависит от конкретной страховой компании и условий полиса.
При грубом округлении можно говорить о следующих средних расценках:
- Для молодых людей (20 – 30 лет): от €8 до €30 в месяц.
- Для людей от 40 лет и старше: от €20 до €30 в месяц.
- Стоимость страхования для детей обычно колеблется от €5 до €20.
Различные комплексные тарифы могут быть значительно дороже.
Сколько стоит лечение зубов в Германии?
Для наглядности приведем несколько популярных операций и их стоимости, которые не компенсируются обязательным страхованием или компенсируются не полностью (требуют доплат со стороны пациента):
| Процедура | Покрытие обязательным медицинским страхованием | Доплата | Примечание |
|---|---|---|---|
| Отбеливание | Нет | €300–€600 | Косметическая операция |
| Имплантат | Только субсидия на мост | €1500–€3000 | Полностью покрываются только исключительные случаи (см. выше) |
| Керамическая коронка | Компенсируется только металлическая коронка | €400–€1000 | Эстетическое улучшение |
| Профессиональная чистка зубов | Частичная субсидия | €80–€200 | В зависимости от Krankenkasse |
| Лазерное/3D лечение | Нет | €150–€400 | Повышение комфорта лечения |
Как оплачиваются услуги стоматолога по страховке?
При обязательном страховании, если услуга предоставляется пациенту полностью бесплатно, все вопросы с Кранкенкассой стоматолог решает сам. При необходимости доплатить, будет выставлен счет, который пациенту может потребоваться оплатить заранее (это регулируется правилами конкретного врача или клиники).
При дополнительном стоматологическом страховании, особенно, если суммы покрытия большие, стоматолог сначала составит план лечение и определить сумму. После этого он может согласовать ее со страховой компанией перед началом лечения.
Частые вопросы
Резюмируем. Стоматология в Германии для украинцев и других иностранцев может оказаться неподъемной по стоимости, особенно если речь идет о действительно необходимом лечении. Поэтому нужно заранее изучить все возможности, предоставляемые обязательным страхованием, а также варианты, предлагаемые дополнительным стоматологическим полисом Zahnzusatzversicherung.
