Как проверить и заказать SCHUFA (Шуфа) в Германии?

Доступна версія

Адаптируясь к жизни в Германии, приходится сталкиваться с различными необходимыми формальностями. В их череде отдельно стоит понятие агентства SCHUFA, данные из которого потребуются практически любому человеку, собирающемуся прожить в этой стране некоторое время.

Что такое ШУФА? Кому и для чего потребуются данные этого агентства? Как запросить, изменить и удалить сведения SCHUFA? Ответы на эти и другие вопросы читайте в данной публикации.

Что такое SCHUFA и для чего нужен иностранцу?

Данные ШУФА практически всегда потребуются для получения кредита в банке или другом финансовом учреждении. Практически в 100% случаев их потребуют при аренде жилья.

Очень часто запрашивают SCHUFA в следующих случаях:

• трудоустройство;
• открытие банковского счета;
• оформление кредитной карты;
• лизинг транспортного средства;
• подписание договора с мобильным оператором, интернет-провайдером и т.п.;
• контракты на услуги ЖКХ, например, электричество, газ и т.д.

В некоторых случаях банки и другие фирмы обращаются в ШУФУ самостоятельно, чтобы узнать кредитный рейтинг потенциального клиента. В других – требуется, чтобы запрос сделал сам человек, предоставив расширенную информацию.

Как и какую информацию собирает SCHUFA?

Следует понимать, что SCHUFA не собирает информацию самостоятельно, а только обрабатывает ее. Сведения предоставляются в бюро кредитных историй тысячами других фирм, компаний и обществ, с согласия физического лица. Практически при подписании каждого договора с такими поставщиками данных ШУФУ (например, банком, лизинговой или страховой компанией), есть пункт о согласии, что сведения будут переданы в агентство.

По данным самого бюро кредитных историй, оно хранит следующую информацию:

• ФИО
• Дата и место рождения (если такая информация имеется).
• Адрес, включая предыдущие адреса (при их наличии).
• Текущий кредитный рейтинг в баллах (0–999) и соответствующий скоринговый класс (Scoreklasse).

Кроме того, SCHUFA может получать от своих партнеров информацию о:

• кредитных картах;
• договорах лизинга;
• операциях по оплате в рассрочку;
• кредитах и гарантиях;
• любых невыполненных обязательствах и бесспорных претензиях.

Типы оценок и рейтингов ШУФА

С марта 2026 года SCHUFA формирует единый скоринговый балл (0–999) и соответствующий ему скоринговый класс (Scoreklasse). Этот балл един для всех отраслей – банков, телекоммуникационных компаний, арендодателей, интернет-магазинов.

Потребитель через бесплатный SCHUFA Account видит ровно тот же балл, что и бизнес-партнер. Прежние раздельные отраслевые рейтинги (буквенные и процентные) прекратили действие.

Как оценивается кредитоспособность в Германии?

Новая методология SCHUFA опирается на 12 публично раскрытых критериев:

1. Наличие платежных нарушений (невозвраты, взыскания, банкротства) – самый весомый негативный фактор. При отсутствии нарушений автоматически начисляется 264 балла (из 999 возможных по всему скорингу). Если нарушение было, но урегулировано, начисляется 100 баллов сразу после урегулирования, 135 через год и 152 через два года. При наличии неурегулированных нарушений SCHUFA не рассчитывает балл вовсе.
2. Количество действующих кредитных договоров (займы, ипотека).
3. Возраст старейшего кредитного договора.
4. Количество кредитных карт.
5. Возраст старейшей кредитной карты.
6. Количество текущих (банковских) счетов.
7. Количество телекоммуникационных договоров.
8. Количество договоров с онлайн-магазинами и каталогами.
9. Общее число кредитных запросов за последнее время.
10. Дата последнего кредитного запроса.
11. Возраст записи в SCHUFA (как давно человек известен системе).
12. Возраст потребителя.

Какой балл SCHUFA считается хорошим?

Четкого законодательного порога «хорошего» балла не существует – каждый контрагент оценивает риски самостоятельно. Однако на практике после реформы 2026 года ориентируются на следующие диапазоны:

• Hervorragend (превосходный) – более 900 баллов. Риск невыплат минимален, отказы практически исключены.
• Gut (хороший) – 750-900 баллов. Надежный заемщик, серьезных препятствий для аренды или кредита нет.
• Akzeptabel (приемлемый) – 600-750 баллов. Кредит или аренда возможны, но условия могут быть менее выгодными.
• Ausreichend (достаточный) – 450-600 баллов. Повышенный риск, многие контрагенты запрашивают дополнительные гарантии.
• Mangelhaft (недостаточный) – ниже 450 баллов. Высокая вероятность отказа по большинству заявок.

Для аренды жилья арендодатели чаще всего ожидают балл не ниже среднего «приемлемого» диапазона, однако конкретных цифр закон не устанавливает. Арендодатель вправе запросить скоринговый балл только с согласия претендента и не может требовать дополнительных персональных данных, не относящихся к кредитному риску.

Причины появления негативных записей в Schufa

Рейтинг может быть снижен, например, при большом количестве кредитов или широком использовании лизинга, однако это рабочие нюансы существования рейтинга. Есть же причины, по которым появляются т.н. отрицательные (негативные) записи ШУФА, которые существенно влияют на размер SCHUFA.

В первую очередь, такие негативные записи связаны с несвоевременной выплатой по кредиту, отказом вносить платежи, объявлением банкротства. При этом запись может появиться при обязательном соблюдении следующих условий:

1. Если речь идет о невыплате по кредиту, то запись может появиться только после двух напоминаний. Если претензия банка будет оспорена клиентом, запись в Schufa не может быть внесена без решения суда.
2. При долгосрочных отношениях запись в Schufa появляется, если контрагент имеет право расторгнуть договор без уведомления и объявляет о том, что запись в Schufa может быть сделана в случае неуплаты.
3. Судебные постановления (например, постановления о принудительном исполнении или решения суда) всегда приводят к записи в SCHUFA, даже если иск ранее оспаривался.

Отслеживание информации в Schufa

С 17 марта 2026 года SCHUFA запустила собственный бесплатный цифровой кабинет – SCHUFA Account. Он доступен через сайт app.schufa.de и мобильное приложение. Регистрация проводится бесплатно: через удостоверение личности с функцией eID либо по PIN-письму, отправляемому почтой. Баллы и данные обновляются ежеквартально.

Дочерний сервис Bonify продолжает работу, однако официальным и рекомендуемым способом контроля теперь является именно SCHUFA Account, где потребитель видит ровно тот же балл, что и бизнес-клиент. Ассоциации по защите прав потребителей (Verbraucherschutz-Verbände) ранее указывали на риски для защиты персональных данных в связке Bonify-SCHUFA, и прямой доступ через SCHUFA Account эти опасения снимает.

Может ли иностранец получить ШУФУ?

Данные не попадают в SCHUFU по требованию или желанию физического лица. Однако они будут помещены в систему автоматически при сотрудничестве такого лица с компаниями – партнерами ШУФУ (например, банковскими учреждениями) с согласия такого лица.

Это в равной степени относится и к гражданам Германии, и к иностранцам, в том числе из-за пределов Европейского Союза. При этом партнеров ШУФЫ среди ненемецких компаний не так много, и данные иностранных рейтингов могут быть недоступны для системы.

Какая стоимость справки Schufa в Германии?

Базовая проверка через SCHUFA Account полностью бесплатна и доступна постоянно. Это выходит за рамки однократного годового запроса, предусмотренного ст.15 GDPR и BDSG. Платная справка за €30 в прежнем виде потеряла актуальность – цифровой кабинет предоставляет данные, полностью пригодные для передачи контрагентам.

Как получить бесплатную справку из SCHUFA?

Чтобы получить бесплатный доступ к своим данным SCHUFA, выполните следующие шаги:

1. Перейдите на официальный сайт SCHUFA Account: app.schufa.de либо скачайте мобильное приложение SCHUFA.
2. Нажмите «Регистрация» (Registrieren) и выберите способ подтверждения личности:
   • Через eID – если есть немецкое удостоверение личности (Personalausweis) с активированной функцией онлайн-идентификации. Потребуется PIN-код от удостоверения и смартфон с NFC.
   • Через PIN-письмо – если eID недоступен. SCHUFA отправит письмо с регистрационным PIN-кодом на адрес, указанный при регистрации. Доставка занимает несколько дней.
3. После успешной идентификации откроется доступ к личному кабинету, где доступны:
   • текущий скоринговый балл (0–999);
   • скоринговый класс (Scoreklasse);
   • все записи, на основании которых рассчитан балл.
4. Данные обновляются ежеквартально (в начале каждого календарного квартала).

Для иностранцев без немецкого удостоверения личности с eID:

• Подготовьте скан-копии или качественные фото загранпаспорта и действующего свидетельства о регистрации по месту жительства (Meldebescheinigung). На копиях должны быть четко видны имя, фамилия, полный адрес, дата и место рождения. Остальные данные, включая фото, можно скрыть.
• Перейдите в раздел «Datenkopie (nach Art. 15 DSGVO)» на официальном сайте SCHUFA, заполните форму, приложите копии документов и отправьте запрос.

Ответ поступит по почте на указанный адрес в течение нескольких рабочих дней.

Как изменить или удалить информацию в SCHUFA?

Если при проверке выявлены неверные или неактуальные данные, нужно потребовать их исправления.

Сведения могут утратить свою актуальность, в частности, в следующих изменениях:

1. Имя, фамилия, пол.
2. Дата рождения.
3. Адрес.

Неправильные данные могут возникнуть, кроме прочего, из-за:

• Прямых ошибок во внесенной информации.
• Указанная запись более не актуальна (например, суд изменил решение).
• Истек срок хранения записи. В рамках реформы 2026 года данные о завершенной несостоятельности (банкротстве) теперь хранятся не более шести месяцев – ровно столько, сколько они доступны в публичном реестре должников.

Для изменения или актуализации сведений существуют специальные онлайн-сервисы:

1. Для обновления данных.
2. Для исправления сведений и ошибок.

В обоих случаях будет предложено пройти короткий тест, чтобы точно определить необходимые действия.

По закону ответ на официальный запрос должен поступить в течение 30 дней. Однако на практике это нередко происходит значительно быстрее, если не требует проверки или согласования, уточнения.

Частые вопросы

Подытожим. SCHUFA – крупнейшее бюро кредитной истории Германии. На данный момент база данных содержит чуть менее 70 млн записей о физических лицах и 6 млн – об юридических. В интересах каждого, чтобы кредитный рейтинг ШУФА был высоким, а значит стоит отслеживать и своевременно исправлять ошибки, в случае их выявления.